结论前置：网贷逾期即使没有上征信，借款人也存在被起诉的风险。是否上报征信并非决定网贷平台是否会采取法律行动的唯一因素。下面我从多个角度为你详细分析：

一、债权保护角度

网贷平台与借款人之间在贷款发放时即形成了合法的债权债务关系。当借款人未能按期还款，导致逾期时，网贷平台作为债权人，其合法权益便受到了侵害。为了维护自身利益并收回欠款，网贷平台有权通过法律途径解决问题，包括向法院提起诉讼。这一权利并不受该笔网贷是否上报征信系统的影响。例如，即使某笔网贷未接入征信系统，但只要借款合同合法有效，借款人逾期未还，平台就有权起诉。

二、网贷平台的考量因素

1. 逾期金额：

   • 逾期金额的大小是网贷平台决定是否起诉的重要因素之一。若逾期金额较大，即使考虑到诉讼成本（如诉讼费、律师费等），网贷平台仍可能认为通过起诉追讨欠款在经济上是划算的。比如，逾期金额达到数万元或更高时，平台更倾向于采取起诉方式以收回资金。
   • 相反，对于较小的逾期金额，平台可能会选择其他成本较低的催款方式，如电话催收或委托第三方催收机构，但这并不排除其在必要时采取法律手段的可能性。

2. 逾期时间：

   • 逾期时间的长短也直接影响网贷平台采取法律行动的可能性。短期逾期时，平台可能认为借款人只是暂时资金周转困难，会通过各种方式提醒借款人还款。
   • 然而，若借款人长期拖欠不还，且经过多次催收仍无效果，网贷平台可能会认为常规催收手段已无法收回欠款，从而选择通过法律途径解决。通常，逾期超过三个月甚至半年以上时，被起诉的风险显著增加。

3. 平台政策：

   • 不同的网贷平台有不同的经营策略和风险管理政策。大型、正规的网贷平台往往拥有完善的风控体系和法务流程，对逾期行为会采取更为规范的处理方式。一旦借款人逾期情况符合其起诉标准，平台会果断采取法律行动。
   • 小型网贷平台可能因自身实力和管理水平的限制，起诉频率相对较低，但在必要时也会通过法律途径追讨欠款。

三、征信系统的角色

虽然很多网贷平台会选择将逾期记录上报到征信系统，以此对借款人进行信用惩戒，并作为后续贷款审批的参考，但不上报征信并不意味着借款人可以逃避法律责任。征信系统主要是用于记录个人的信用状况，而并非决定网贷平台是否采取法律行动的唯一依据。

四、法律后果与建议

如果借款人长期逾期不还，网贷平台为维护自身合法权益，有可能会选择通过法律途径追讨欠款。一旦进入诉讼程序，法院将根据相关证据和法律规定判断借款人的责任，并作出相应裁决。因此，即使网贷逾期没有上征信，借款人也应认真对待还款问题，避免因长期逾期而面临法律风险。

建议：借款人在贷款前务必仔细阅读合同条款，了解还款义务和责任，并确保按时足额还款，以维护自己的信用记录和避免不必要的法律纠纷。如果已经逾期，建议尽快与网贷平台沟通，寻求还款方案，以降低被起诉的风险。

如果你有进一步的法律问题或需要更具体的法律建议，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供专业的法律帮助。