结论前置：银行违规发放贷款，借款人原则上仍需偿还贷款本金及合法利息，但违规情节可能影响利息计算、合同效力认定及借款人责任范围。以下从不同角度具体分析：

一、借款人仍需偿还本金及合法利息

根据《民法典》第六百七十五条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”贷款合同是借款人与银行之间的核心法律文件，合同效力不因银行单方违规而直接无效。即使银行在贷款审批、发放过程中存在违规行为（如未严格审查借款人资质、违规降低利率等），借款人仍需履行合同约定的还款义务，包括返还本金及支付合法范围内的利息。

例外情形：若银行违规行为导致贷款合同被认定无效（如违反法律强制性规定、损害国家或公共利益等），根据《民法典》第一百五十七条，借款人需返还已取得的财产（即本金），但无需支付利息，且银行可能需承担过错赔偿责任。

二、违规情节可能影响利息计算

1. 利率违规：若银行实际收取的利息超过合同约定或法定上限（如LPR四倍），根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超出部分的利息无效，借款人可拒绝支付，并可要求银行返还已支付的超额利息。
2. 费用违规：若银行违规收取手续费、服务费等额外费用，借款人可主张这些费用不计入还款范围，并要求银行退还。

三、违规情节可能影响合同效力认定

1. 银行重大违规：若银行违规行为涉及刑事犯罪（如骗取贷款、违法发放贷款罪），或严重违反金融监管规定（如未履行反洗钱义务），可能导致贷款合同被认定无效。此时，借款人仅需返还本金，无需支付利息。
2. 借款人无过错：若借款人能证明银行违规行为导致其陷入错误认识（如虚构贷款用途、伪造文件），且借款人本身无过错，可依据《民法典》第一百四十八条主张撤销合同，撤销后借款人需返还本金，但无需支付利息。

四、借款人责任范围可能因违规情节而缩小

1. 银行过错分担：若银行违规行为与借款人违约存在因果关系（如银行未及时提醒还款导致逾期），法院可能根据过错程度减轻借款人的违约责任（如减少违约金、罚息等）。
2. 监管处罚影响：若银行因违规行为被监管部门处罚（如罚款、停业整顿），借款人可主张银行因自身过错导致贷款合同履行困难，要求调整还款计划或减免部分责任。

法律建议

1. 保留证据：借款人应保存贷款合同、还款记录、银行违规行为的证据（如审批文件、沟通记录等），以备后续维权。
2. 协商解决：若发现银行违规，借款人可先与银行协商，要求调整还款计划或减免不合理费用。
3. 法律途径：若协商无果，借款人可向法院起诉，主张合同无效、撤销合同或调整责任范围。同时，可向银保监会等监管部门举报银行违规行为。

示例：若银行未严格审查借款人收入证明，违规发放贷款，但借款人实际具备还款能力且已按期还款，此时借款人仍需继续还款，但可主张银行违规行为不影响合同效力。若银行收取的利息超过法定上限，借款人可拒绝支付超额部分，并要求银行退还已支付的超额利息。

如有具体案件或细节需要进一步分析，可直接向我咨询。