结论：是否需要交服务费，取决于合同中的具体约定以及贷款金额未下来的原因。以下从不同角度进行分析：
合同约定角度：
- 如果合同中明确规定了，无论贷款是否成功发放，借款人都需要支付服务费，那么从合同法的角度来看，借款人可能需要按照合同约定支付服务费。这是因为合同是双方自愿达成的协议，具有法律约束力，双方都应当履行合同中的义务。
- 如果合同中没有明确规定服务费与贷款发放是否成功之间的关联，或者合同中的相关条款存在模糊、歧义等情况，那么就需要根据合同法的相关规定以及双方的实际履行情况来综合判断。在这种情况下，借款人可以仔细审查合同条款，或者咨询专业律师以获取更准确的法律意见。
贷款未发放原因角度：
- 如果贷款金额未下来是由于借款人自身的原因造成的，比如借款人提供的资料不真实、不完整，或者借款人的信用状况不符合贷款机构的要求等，那么贷款机构或服务方可能会根据合同约定或行业惯例要求借款人支付一定的服务费或违约金。这是因为借款人未能履行其应尽的义务，导致贷款机构或服务方产生了额外的成本或损失。
- 如果贷款金额未下来是由于贷款机构或服务方的原因造成的，比如贷款机构内部审批流程出现问题、服务方未能按照约定提供服务等，那么借款人通常不需要支付服务费。在这种情况下，借款人可以与贷款机构或服务方协商解决，或者根据合同约定要求其承担相应的责任。
法律建议：
- 在签订贷款合同时，借款人应当仔细阅读合同条款，特别是关于服务费、违约金等费用的支付条件和方式的条款。如果合同中存在模糊、歧义或不合理的地方，借款人可以要求贷款机构或服务方进行解释或修改。
- 如果贷款金额未下来，借款人应当及时与贷款机构或服务方沟通，了解具体原因，并根据合同约定和实际情况来决定是否需要支付服务费。如果认为自己的权益受到了侵害，借款人可以咨询专业律师以获取法律帮助。
可能法律后果：
- 如果借款人未按照合同约定支付服务费，贷款机构或服务方可能会采取法律手段来追讨欠款，比如通过诉讼或仲裁等方式来要求借款人支付服务费及可能产生的滞纳金、违约金等费用。
- 如果借款人认为贷款机构或服务方存在违约行为或侵害了自己的权益，借款人也可以通过法律手段来维护自己的合法权益，比如要求贷款机构或服务方承担违约责任、赔偿损失等。
总之，在处理这类问题时，借款人应当保持冷静、理性，仔细审查合同条款，了解自己的权利和义务，并在必要时咨询专业律师以获取法律帮助。