核心结论：若银行贷款逾期后担保公司不代偿，您可先核查担保合同条款，再与担保公司协商，协商不成可向监管部门投诉或通过法律途径解决。以下是具体情况分析：

1. 核查担保合同条款

   • 代偿条件与期限：仔细查看您与担保公司签订的担保合同，明确其中规定的代偿条件和具体期限。有些担保合同可能约定了特定的逾期时长、通知程序等条件，担保公司只有在满足这些条件时才需履行代偿义务。例如，合同可能规定逾期超过30天且银行发出正式催款通知后，担保公司才代偿。如果目前尚未满足这些条件，担保公司不代偿可能是合理的。
   • 免责条款：留意合同中是否存在担保公司的免责条款。比如，若您存在故意隐瞒重要信息、违反合同约定的贷款用途等行为，担保公司可能依据免责条款拒绝代偿。若存在此类情况，您需要评估自身行为是否确实违反了合同约定，以及该免责条款是否合法有效。

2. 与担保公司协商沟通

   • 了解拒绝代偿原因：主动与担保公司取得联系，以平和、理性的态度询问其拒绝代偿的具体原因。可能是担保公司内部流程出现问题、对某些情况存在误解，或者是您确实存在一些未被注意到的违约行为。通过沟通，您可以更清楚地了解情况，也为后续解决问题奠定基础。
   • 协商解决方案：在了解原因后，尝试与担保公司协商制定解决方案。例如，如果您因短期资金周转困难导致逾期，可向担保公司说明您的还款计划和资金来源，争取其理解并同意在一定期限内暂缓代偿，或者协商分期代偿的方式。

3. 向监管部门投诉

   • 确定监管主体：担保公司的业务受到相关金融监管部门的监管。一般来说，融资性担保公司由地方金融监管局（办）负责监管。您可以通过查询当地政府官方网站或咨询相关部门，确定具体的监管主体。
   • 提交投诉材料：向监管部门提交详细的投诉材料，包括您与担保公司签订的担保合同、贷款逾期情况说明、与担保公司的沟通记录等。在投诉材料中，清晰阐述担保公司不代偿的事实、对您造成的影响以及您的诉求。监管部门在收到投诉后，会按照规定程序进行调查处理，并可能协调担保公司解决问题。

4. 通过法律途径解决

   • 发送律师函：您可以委托律师向担保公司发送律师函，正式告知其不履行代偿义务可能面临的法律后果，督促其尽快履行合同义务。律师函具有一定的法律威慑力，有时能够促使担保公司重新审视问题并积极解决。
   • 提起诉讼：如果通过上述方式均无法解决问题，您可以考虑向法院提起诉讼。在诉讼过程中，您需要提供充分的证据证明担保公司存在违约行为，要求其按照合同约定履行代偿义务，并承担因违约给您造成的损失，如逾期利息、律师费等。法院会根据双方提供的证据和法律规定进行审理，并作出公正的判决。