银行卡被惩戒5年，其生效时间通常是从惩戒决定作出并送达当事人之日起开始计算。不过，具体生效时间可能因不同情况而有所差异，以下从几个角度进行详细分析：

1. 惩戒决定的作出与送达：

   • 惩戒决定通常由相关金融机构或监管部门根据法律法规作出。
   • 决定作出后，会通过书面形式送达当事人，送达之日即为当事人知晓惩戒内容之日。
   • 在大多数情况下，惩戒的生效时间就是送达之日，因为从这一天起，当事人开始受到惩戒的限制。

2. 法律法规的具体规定：

   • 银行卡惩戒通常与反洗钱、反恐怖融资等法律法规相关联。
   • 这些法律法规可能明确规定了惩戒的期限和生效条件。
   • 例如，如果某项法规规定“对违规使用银行卡的行为，可处以5年内的银行卡业务限制”，那么这5年就是从惩戒决定生效之日起开始计算。

3. 特殊情况下的生效时间：

   • 在某些特殊情况下，如当事人对惩戒决定提出异议或申请复议，惩戒的生效时间可能会受到影响。
   • 如果复议机关维持了原惩戒决定，那么惩戒的生效时间通常是从复议决定送达之日起开始计算（若原决定已送达且未因复议而中止执行，则可能仍从原决定送达之日起算，具体需根据复议程序的规定确定）。
   • 如果复议机关撤销了原惩戒决定，那么惩戒将不会生效，或者已生效的惩戒将被撤销。

4. 实际操作中的注意事项：

   • 当事人应仔细阅读惩戒决定书，了解惩戒的具体内容、期限和生效时间。
   • 如果对惩戒决定有异议，应及时提出复议或诉讼，以维护自己的合法权益。
   • 在惩戒期间，当事人应遵守相关规定，避免再次违规，以免加重惩戒或引发其他法律后果。

举例说明：假设某银行因客户违规使用银行卡而决定对其处以5年的银行卡业务限制。银行于2023年1月1日作出惩戒决定，并于当日送达客户。那么，该惩戒的生效时间就是2023年1月1日，客户将从这一天起受到5年的银行卡业务限制。

法律建议：如果您或他人遇到了银行卡被惩戒的情况，建议首先仔细阅读惩戒决定书，了解具体内容和生效时间。如果有任何疑问或异议，应及时向相关金融机构或监管部门咨询或提出复议申请。同时，也可以向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。