消费贷一般超过还款日当天24点未还款，就会显示逾期。不过，具体逾期时间的认定可能会因贷款机构的不同而有所差异，以下从几个方面为你详细分析：
贷款机构规定
不同的消费贷贷款机构，对于逾期的认定时间可能存在细微差别。一些贷款机构可能以还款日当天的某个具体时间点（如晚上8点）为界限，超过该时间点未还款即视为逾期；而另一些机构则可能以还款日次日零点作为逾期的起始点。因此，最直接且准确的方式是查看你与贷款机构签订的贷款合同，合同中通常会明确约定还款期限、逾期认定标准等关键条款。
逾期后果
一旦消费贷显示逾期，可能会产生一系列不良后果：
罚息和违约金：贷款机构通常会按照合同约定收取逾期罚息和违约金，这会增加你的还款负担。罚息的计算方式一般是在原贷款利率的基础上上浮一定比例，具体比例因机构而异。例如，若原贷款利率为年化10%，逾期罚息可能上浮至年化15%甚至更高。违约金的计算则可能根据逾期天数和贷款金额的一定比例来确定。
信用记录受损：逾期记录会被上报至征信系统，对你的个人信用造成负面影响。这可能会影响你未来申请贷款、信用卡等金融产品的审批结果，甚至可能导致你无法享受一些优惠利率或额度。
催收行动：贷款机构可能会通过电话、短信、邮件等方式进行催收，甚至可能委托第三方催收机构进行上门催收。这不仅会给你带来心理压力，还可能影响你的正常生活和工作。
应对建议
及时还款：如果你发现自己可能无法按时还款，应尽早与贷款机构沟通，说明情况并寻求解决方案。如果条件允许，尽量在还款日前将款项还清，以避免逾期。
了解合同条款：在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于还款期限、逾期认定标准、罚息和违约金等方面的规定。这有助于你更好地了解自己的权利和义务，避免不必要的纠纷。
保持良好信用：信用记录对于个人金融生活至关重要。因此，建议你按时还款、合理使用信贷产品，以维护良好的信用记录。
如果你在消费贷还款方面遇到任何问题或困惑，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和帮助。