结论：当银行贷款无法偿还时，共同借款人需承担的责任主要包括民事责任，具体表现为共同偿还贷款本息及相关费用，并可能面临信用受损等后果。在特定情形下，还可能涉及刑事责任。以下是对这一问题的详细分析：

一、民事责任

1. 共同偿还责任

   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，共同借款人作为贷款合同的共同债务人，对贷款本息及相关费用负有共同偿还的责任。这意味着，无论贷款是由谁实际使用，共同借款人都需承担还款义务。
   • 具体表现：当主借款人无法偿还贷款时，银行有权要求共同借款人承担还款责任。共同借款人需按照贷款合同的约定，支付逾期利息、违约金等费用，并可能面临被起诉及强制执行的风险。
   • 实例说明：假设小张和小李作为共同借款人向银行申请了一笔贷款，用于共同经营一家小店。后来，由于经营不善，贷款无法按时偿还。此时，银行有权要求小张和小李共同承担还款责任，包括支付逾期利息和违约金等。

2. 信用受损

   • 影响范围：逾期还款记录会被上报至征信系统，对共同借款人的个人信用记录产生负面影响。这不仅会影响共同借款人今后的金融活动，如再贷款、信用卡申请等，还可能对其日常生活产生一定影响，如租房、求职等。
   • 后续影响：信用记录不良可能导致共同借款人在未来的金融活动中面临更高的利率、更严格的审批条件等不利情况。
   • 实例说明：继续以上述小张和小李为例，如果他们未能按时偿还贷款，导致逾期还款记录被上报至征信系统。那么，当他们未来再次申请贷款或信用卡时，银行可能会因为他们的信用记录不良而拒绝申请或提高利率。

二、刑事责任（特定情形下）

1. 贷款诈骗罪

   • 构成要件：如果共同借款人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相或其他欺诈手段骗取银行贷款，且数额较大，则可能构成贷款诈骗罪。
   • 法律责任：构成贷款诈骗罪的共同借款人将面临刑事处罚，包括有期徒刑、罚金等。
   • 实例说明：假设小张和小李为了骗取银行贷款，故意编造虚假的财务报表和项目资料。银行基于这些虚假资料发放了贷款，但小张和小李却将贷款用于个人挥霍，无力偿还且拒不归还。此时，小张和小李的行为可能被认定为贷款诈骗罪。

2. 拒不执行判决、裁定罪

   • 构成要件：在法院判决、裁定生效后，如果共同借款人有能力执行而拒不执行，情节严重，则可能构成拒不执行判决、裁定罪。
   • 法律责任：构成拒不执行判决、裁定罪的共同借款人将受到刑法的制裁，包括有期徒刑、罚金等。
   • 实例说明：假设小张和小李因拖欠银行贷款被法院判决还款，但他们有能力执行却拒不执行，甚至隐匿财产逃避责任。此时，小张和小李的行为可能会被认定为构成拒不执行判决、裁定罪。

三、建议与注意事项

1. 主动沟通：当发现无法按时偿还贷款时，共同借款人应主动与银行沟通，说明实际情况，寻求展期、降息等解决方案。这有助于减轻还款压力，避免逾期还款带来的不利后果。
2. 避免逃避债务：共同借款人应避免逃避债务，以免加重法律后果。无法按时还款时，应与银行保持联系，积极配合催收工作，并尽力筹集资金偿还贷款。
3. 维护信用记录：共同借款人应珍惜信用记录，避免逾期还款等行为对信用造成不良影响。良好的信用记录是未来金融活动的重要基础。

最后，作为共同借款人，在签订贷款合同时应充分了解合同条款和还款责任，确保自己具备还款能力。如果遇到还款困难，应及时与银行沟通并寻求解决方案。如果你还有其他关于银行贷款或债务债权方面的问题，可以直接向我咨询。