民间借贷中收取担保费是否合法，需视具体情况而定。以下从多个角度为您详细分析：
一、合法收取担保费的情形
法律允许与合同自由
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体有权按照自己的意愿依法行使民事权利。在民间借贷中，若债权人要求债务人提供担保，第三方（担保人）为债务人提供担保服务，并据此收取合理的担保费，这是合法且合理的。
- 担保人与债务人之间可以就担保服务订立合同，明确担保费用等相关条款。只要该约定是双方真实意思的表示，且不违反法律法规的强制性规定，即视为合法。例如，双方约定担保费为借款金额的1%，且该比例在市场合理范围内，同时借款利率也未超过法定上限，那么这种担保费的收取就是合法的。
费用合理性
- 担保费的收取标准应合理，不应过高加重借款人的负担。虽然法律没有统一规定担保费的具体标准，但通常应在市场合理的区间内。
- 在司法实践中，如果担保费加上借款利息等费用总和未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，通常会被认定为合法有效。例如，当前一年期LPR为3.45%，那么借款利息与担保费之和若未超过13.8%（3.45%×4），则一般视为合法。
二、非法收取担保费的情形
变相提高利率
- 若担保费的收取实质上是出借人以担保费的名义变相提高借款利率，以规避法律对民间借贷利率上限的规定，这种行为是不合法的。
- 出借人与借款人约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分的利息约定无效。若将“担保费”与借款利息合并计算后，超出法定利率上限，则超出部分不受法律保护。例如，借款本金为10万元，约定年利率为20%（超过当前LPR四倍），同时再收取2%的担保费，那么总费用就超过了法定上限，超出部分无效。
强制搭售或欺诈
- 出借人或担保机构在借款人不知情或不同意的情况下，强制搭售担保服务并收取担保费，或者采用欺诈手段让借款人支付担保费，均属不合法行为。
- 根据《中华人民共和国民法典》，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
三、实际应用中的建议
审慎审查合同
- 借款人在申请借款时，应仔细审查借款合同及担保合同，了解所有费用的构成，包括担保费、利息、手续费等，确保费用合理且符合法律规定。
了解市场行情
- 在签订担保合同前，借款人可以了解市场上同类担保服务的收费标准，以便判断所约定的担保费是否合理。
保留证据
- 如遇不法行为，如出借人或担保机构强制搭售担保服务、欺诈收取担保费等，借款人应妥善保留相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等，以便维护自己的合法权益。
总结来说，民间借贷中收取担保费的合法性取决于多个因素，包括贷款机构的正规性、担保费的合理性以及是否存在欺诈或变相提高利率的行为。借款人在借款前应充分了解并审慎评估，以确保自身权益不受侵害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。