合作社贷款时，法人是否需要承担还款责任需分情况讨论，具体如下：

1. 若合作社为独立法人主体，且贷款为合作社名义申请
   根据《民法典》第六十条，法人以其全部财产独立承担民事责任。若合作社具备独立法人资格（如依法登记设立的农民专业合作社），且贷款合同由合作社与金融机构签订，贷款资金用于合作社经营，原则上法人代表（即理事长）无需以个人财产承担还款责任。但需注意：若法人代表在贷款过程中存在伪造材料、挪用资金等违法行为，可能因涉嫌犯罪被追究个人责任。

2. 若法人代表提供个人担保或存在人格混同情形

   • 担保责任：若法人代表在贷款合同中以个人名义签署担保协议（如保证合同），或出具连带责任承诺书，则需对贷款承担连带还款责任。
     
   • 人格混同：若合作社与法人代表个人财产、账户混同使用（如合作社资金存入法人代表个人账户），或法人代表滥用合作社独立地位损害债权人利益，根据《公司法》第二十条（类推适用），债权人可要求法人代表对合作社债务承担连带责任。

3. 若合作社为非法人组织（如合伙型合作社）
   若合作社未依法登记为法人（如普通合伙企业），其民事责任由全体成员承担无限连带责任。此时，法人代表（如执行事务合伙人）需以个人财产对合作社债务负责，还款责任不局限于合作社财产。

建议行动：

• 若您是合作社法人代表，需核查贷款合同条款，确认是否涉及个人担保或混同风险；
  
• 若您是债权人，可要求合作社提供财务独立证明，或要求法人代表补充担保以降低风险。
  

如有具体合同文本或案件细节，可进一步向我提供，我将结合证据分析责任边界。