结论：网贷逾期三年是否算黑户，不能一概而论，这主要取决于具体的逾期情况、贷款机构的政策以及相关法律法规的规定。不过，通常情况下，长期逾期（如三年）很可能导致个人被列入“黑户”名单，即信用记录严重受损。
分析说明：
信用记录受损：
- 当借款人未能按时偿还网贷时，贷款机构通常会将逾期记录上报至征信机构，如中国人民银行征信中心。这些逾期记录会成为个人信用报告的一部分，对借款人的信用评分产生负面影响。
- 逾期时间越长，对信用评分的损害越大。长期逾期（如三年）很可能导致个人信用评分大幅下降，进而被贷款机构视为高风险客户，即“黑户”。
贷款机构政策：
- 不同的贷款机构对于逾期的容忍度和处理方式可能有所不同。一些机构可能对短期逾期采取较为宽容的态度，而另一些机构则可能对任何逾期都采取严厉措施。
- 对于长期逾期（如三年），大多数贷款机构都会采取严格的措施，如将借款人列入黑名单、采取法律手段追讨欠款等。
法律法规规定：
- 根据相关法律法规，贷款机构有权将借款人的逾期记录上报至征信机构，并有权采取合法手段追讨欠款。
- 同时，法律法规也保护借款人的合法权益，如规定贷款机构不得采取暴力、威胁等非法手段追讨欠款。然而，这并不意味着借款人可以逃避还款责任，长期逾期仍可能导致严重的法律后果。
特殊场景：
- 如果借款人在逾期期间与贷款机构达成了还款协议，并按照协议履行了还款义务，那么其信用记录可能会得到一定程度的修复，从而避免被列入“黑户”名单。
- 另外，如果借款人能够证明逾期是由于不可抗力因素（如自然灾害、疾病等）导致的，并且能够提供相关证据，那么贷款机构可能会考虑给予一定的宽限或减免。
行动建议：
- 尽快与贷款机构沟通：如果借款人发现自己已经逾期三年，应尽快与贷款机构取得联系，了解逾期情况、欠款金额以及还款方式等信息。
- 制定还款计划：根据自身的经济状况，制定一个切实可行的还款计划，并按照计划逐步偿还欠款。这有助于恢复信用记录，避免进一步的法律后果。
- 咨询专业律师：如果借款人在还款过程中遇到法律问题或纠纷，可以向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律建议和帮助。
法律后果：
- 长期逾期可能导致个人被列入“黑户”名单，进而影响未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
- 贷款机构有权采取法律手段追讨欠款，如起诉至法院、申请强制执行等。这可能导致借款人的财产被查封、冻结或拍卖等严重后果。
因此，我建议借款人务必重视网贷还款问题，避免长期逾期导致的不良后果。如果有任何疑问或需要帮助，请随时向我咨询。