定金和首付交了但银行贷款不通过，是否能退还主要取决于贷款未通过的原因、购房合同的约定以及相关法律法规的规定。以下是对此问题的详细分析：
一、贷款未通过的原因及款项处理
购房者自身原因：
- 原因：如信用记录不良、收入证明不符合要求、提供虚假资料等，导致银行贷款审批不通过。
- 处理：
- 定金：根据定金罚则，购房者作为违约方，一般无权要求返还定金。但购房者可以尝试与开发商协商，看是否能达成退还或部分退还定金的协议。
- 首付：开发商有权依据购房合同扣除一定比例的违约金后退还剩余首付款，甚至可能根据合同约定不予退还。
开发商原因：
- 原因：如项目手续不全、未与银行达成合作等，导致购房者无法办理贷款。
- 处理：
- 定金：开发商构成违约，购房者有权要求开发商退还定金，并可根据合同约定追究其违约责任，赔偿相应损失。
- 首付：购房者同样有权要求开发商退还首付款，并可能要求开发商承担违约责任，支付违约金以弥补损失。
不可归责于双方的原因：
- 原因：如国家政策调整、银行贷款政策收紧等不可抗力因素，导致原本符合条件的购房者无法获得贷款。
- 处理：
- 定金：购房者可以要求开发商退还定金。
- 首付：购房者同样可以要求开发商退还首付款，双方互不承担违约责任。
二、合同约定的作用
- 购房合同中若明确规定了贷款未批导致合同无法履行时定金和首付的处理方式，应按照合同约定执行。例如，合同中可能约定若因购房者原因贷款未通过，则定金和首付不予退还；若因开发商原因或不可归责于双方的原因贷款未通过，则定金和首付应全额退还。
- 若合同中没有明确约定或约定不明确，则需根据贷款未批的具体原因及法律法规来判断。
三、法律规定
- 根据《中华人民共和国民法典》第五百八十七条：“债务人履行债务的，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金；收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当双倍返还定金。”
- 同时，根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十九条：“商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。”
四、法律建议
- 仔细审查购房合同：在签订购房合同时，应特别注意关于定金和首付退还的条款，确保自身权益得到保障。
- 及时沟通协商：若贷款未批，应立即与开发商沟通协商，说明情况并提供相关证明材料，尝试达成退还定金和首付的协议。
- 保留证据：在沟通过程中，务必保留好所有相关的证据材料，如贷款申请记录、银行拒绝贷款的通知、与开发商的沟通记录等，以备不时之需。
总结来说，定金和首付交了但银行贷款不通过时，是否能退还取决于贷款未通过的原因、购房合同的约定以及相关法律法规的规定。因此，在处理此类问题时，应综合考虑各种因素，并咨询专业律师（即我本人）的意见，以维护自己的合法权益。