结论：老人骑电动车发生意外，若所骑电动车被认定为机动车且老人无驾照，意外险是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险合同条款约定以及事故具体情况。以下为你详细分析：
电动车属性认定是关键
- 若电动车被认定为非机动车
- 在我国，符合国家标准的电动自行车属于非机动车范畴。一般来说，驾驶非机动车不需要驾驶证。所以，老人骑符合标准的电动自行车发生意外，即便没有所谓的“驾照”，意外险通常会按照合同约定进行赔偿。不过，前提是老人不存在其他保险合同中约定的免责情形，比如故意行为、酒后驾驶等。
- 例如，保险合同中明确规定“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车导致的意外事故，保险人不承担给付保险金责任”，但老人骑的是符合标准的电动自行车，不属于机动车，也就不受该免责条款中关于“无合法有效驾驶证驾驶机动车”的限制，保险公司应正常理赔。
- 若电动车被认定为机动车
- 保险合同未将无证驾驶列为免责情形：如果保险合同中没有明确把无证驾驶机动车作为免除保险人责任的事项，那么老人骑被认定为机动车的电动车发生意外，保险公司一般需要承担赔偿责任。不过，这种情况在实际保险产品中较为少见，因为无证驾驶机动车属于明显的违法行为，保险公司通常会将其列为免责条款。
- 保险合同将无证驾驶列为免责情形：这是比较常见的情况。当保险合同中明确约定“被保险人无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”导致的事故，保险公司不承担给付保险金责任时，老人骑被认定为机动车且无驾照的电动车发生意外，保险公司有权拒绝赔偿。
- 例如，老人骑的是超标的电动摩托车，这种车在速度、重量等方面往往超过了电动自行车的国家标准，被认定为机动车。如果老人没有取得相应的摩托车驾驶证，且保险合同中有无证驾驶免责的条款，那么发生意外后保险公司很可能不予赔偿。
事故具体情况也会影响理赔
即使电动车被认定为机动车且老人无驾照，保险合同也将无证驾驶列为免责情形，但在某些特殊情况下，老人仍有可能获得部分赔偿。比如，如果能够证明事故的发生主要是由于第三方的过错导致的，且老人自身的无证驾驶行为与事故的发生没有直接的因果关系，保险公司可能会根据具体情况酌情给予一定的赔偿。不过，这种情况的认定比较复杂，需要结合具体的证据和法律规定来判断。
建议：如果老人骑电动车发生意外后遭遇保险公司拒赔，且你认为保险公司的拒赔理由不充分，可以收集相关证据，如保险合同、事故认定书、医疗记录等，向我进一步咨询，我会根据具体情况为你分析应对策略，维护合法权益。