核心结论：您描述的这种情况可能涉及“以租代购”或“租赁融资”模式中的法律风险，若租金已还清但手机仍需归还，需根据合同具体条款判断是否合法合理。以下是详细分析：

1. 合同性质是关键

• 若您与对方签订的是融资租赁合同（即对方购买手机后出租给您，您支付租金，租期结束后可选择购买或归还），则合同期满后归还手机是合法约定，但您通常有权以象征性价格（如1元）购买手机。
• 若合同被伪装成“租赁”实为借贷关系（如对方以手机为抵押物，您支付租金实为利息），则可能涉及“套路贷”或高利贷风险，此时您有权主张合同无效或调整不合理条款。

2. 合同条款的合法性审查

• 租金与手机价值是否匹配：若租金总额远超手机市场价值（如手机价值5000元，但租金累计达1万元），可能被认定为变相高利贷，超出法定利息部分不受保护。
• 归还条款是否显失公平：若合同未明确告知您租期结束后需归还手机，或未提供购买选项，可能违反《民法典》第496条（格式条款无效情形），您可主张撤销该条款。

3. 您的权利与应对措施

• 立即核查合同：重点查看关于租期、租金、归还条件、违约责任等条款，确认是否存在模糊或霸王条款。
• 固定证据：保存合同、付款记录、沟通记录等，证明您已履行租金支付义务。
• 协商或投诉：若对方拒绝协商，可向当地市场监管部门或金融监管机构投诉，或通过诉讼主张权利。

4. 风险提示

• 若对方以“违约”为由要求您支付高额违约金或强制归还手机，需警惕是否涉及诈骗或暴力催收，此时应立即报警。
• 未来避免类似风险，建议选择正规金融机构办理贷款，勿轻信“以物抵贷”等非标准融资方式。

建议行动：请先提供合同关键条款（如租期、租金总额、归还条件等），我可进一步帮您分析合同效力及维权路径。