当您违反了信用卡条例，特别是涉及到还款问题时，处理方式主要依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的相关规定。以下是我为您详细解读的处理流程和建议：
一、理解适用条件
首先，需要明确的是，该条例主要适用于以下特殊情况：
- 特殊情况：如遭遇重大疾病、突发意外、失业等非主观恶意拖欠的情形。
- 超额负债：您的信用卡欠款金额明显超过了您的实际还款能力，这通常需要您提供收入证明、负债证明等相关材料来证实。
- 还款意愿：您需要主动表达还款意愿，表明您并非逃避债务，而是确实遇到了还款困难。
二、协商流程
在满足上述条件的情况下，您可以按照以下步骤与银行进行协商：
- 主动联系银行：一旦发现无法按时还款，应尽早与银行联系，说明您的实际情况和还款困难。
- 提交相关证明材料：根据银行的要求，提交如病历、失业证明、收入证明等相关材料，以证明您的特殊情况和还款能力。
- 协商分期方案：银行在审核您的材料后，会与您协商分期还款方案，包括分期期限、利率、手续费等。根据条例，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- 达成协议并履行：双方达成协议后，您需要按照约定的还款计划履行还款义务。
三、注意事项
在协商过程中，您需要注意以下几点：
- 及时沟通：避免逾期记录扩大影响，一旦发现还款困难，应尽早与银行联系。
- 保留证据：保存好所有与还款困难相关的证明材料，以增强协商的说服力。
- 警惕诈骗：部分机构可能会以“债务重组”为名收取高额费用，您应通过官方渠道与银行进行协商，避免上当受骗。
- 信用影响：即使达成分期协议，逾期记录仍可能影响您的征信。因此，在后续还款过程中，您需要逐步修复信用。
四、法律后果
- 如果您按约履行还款协议，银行不得再采取催收、起诉等措施。
- 如果您违约未履行协议，银行有权恢复追讨欠款，并可能采取法律手段来维护自身权益。
五、示例说明
假设您因突发重病导致收入中断，信用卡欠款10万元无力偿还。您可以按照以下步骤操作：
- 向医院开具诊断证明及医疗费用清单。
- 联系银行提交这些材料，并申请个性化分期还款。
- 经协商，银行同意您分60期还款，每月还款约1667元（含少量利息）。
- 您按协议履约，避免被起诉或产生额外罚息。
六、法律依据延伸
- 如果您的行为被认定为恶意透支信用卡，可能构成信用卡诈骗罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条进行处理。
- 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》也明确了“恶意透支”的认定标准，如经两次催收超过3个月未还等。
总之，当您违反信用卡条例并面临还款困难时，应尽早与银行联系，通过合法途径协商分期还款方案。同时，您也需要了解相关的法律后果和注意事项，以确保自己的权益得到保障。