结论：小额贷款三年多没还，想还款时一般不能直接要求打折，但可以通过与贷款机构协商、利用法律程序或关注贷款机构政策变动等途径，尝试争取一定的还款优惠或减免。
分析说明：
合同约定与法律规定：
- 通常情况下，贷款合同中会明确约定还款金额、还款期限以及逾期还款的违约责任等条款。如果合同中没有明确规定在逾期多年后可以打折还款，那么贷款机构有权按照合同约定要求借款人全额还款，并可能加收逾期利息或违约金。
- 从法律角度来看，除非贷款机构存在违法行为（如高利贷、非法催收等），否则借款人一般不能单方面要求打折还款。
与贷款机构协商：
- 尽管合同和法律可能不支持直接打折还款，但借款人仍然可以尝试与贷款机构进行协商。在协商过程中，借款人可以说明自己的经济状况、还款意愿以及面临的困难，争取贷款机构的理解和支持。
- 贷款机构为了尽快收回资金，减少不良贷款率，可能会考虑给予借款人一定的还款优惠或减免部分费用。但这种优惠或减免通常需要借款人提供充分的证明材料，并经过贷款机构的内部审批程序。
法律程序与救济途径：
- 如果借款人认为贷款机构的收费行为存在违法或不合理之处，可以通过法律途径来维护自己的权益。例如，可以向当地银保监会等监管机构投诉，或者向法院提起诉讼，要求确认贷款合同的无效或部分无效，并请求减免部分费用。
- 但需要注意的是，法律程序通常较为复杂且耗时较长，借款人需要做好充分的准备和应对。
关注贷款机构政策变动：
- 有时候，贷款机构为了应对市场变化或调整业务策略，可能会出台一些优惠政策或减免措施。借款人可以关注贷款机构的官方网站、公告或社交媒体等渠道，及时了解相关信息，并尝试申请享受这些优惠政策。
后续行动建议：
- 主动沟通：建议借款人首先主动与贷款机构取得联系，说明自己的还款意愿和困难，并尝试协商还款方案。
- 准备证明材料：如果借款人希望争取还款优惠或减免，需要准备充分的证明材料来支持自己的主张，如收入证明、医疗证明等。
- 咨询专业人士：在协商或法律程序过程中，借款人可以咨询专业律师或金融顾问的意见，以便更好地维护自己的权益。
特殊场景提醒：
- 如果借款人确实面临严重的经济困难，无法按时全额还款，且贷款机构拒绝协商或提供任何优惠措施，借款人可以考虑向当地的社会救助机构或慈善组织寻求帮助。
- 同时，借款人也需要警惕一些不法分子利用借款人急于还款的心理进行诈骗活动，如声称可以帮忙打折还款但需要先支付一定费用等。在遇到此类情况时，借款人应保持警惕并及时向公安机关报案。
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