结论前置：信用卡协商后是否算逾期，需分情况讨论。1. 若协商成功并严格按新还款计划履行，则从新约定生效时起不再算逾期；2. 若协商成功但未按约定履行，或协商未成功，则仍算逾期。以下从不同角度详细分析：

一、协商成功并按约定执行的情况

• 法律性质：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。该协议相当于对原信用卡合同的变更，双方应按照新的约定履行义务。
• 逾期认定：从达成新还款协议并生效的时间点之后，虽然原合同约定的还款日期已过，但只要持卡人严格按照新的还款计划按时、足额还款，就不再产生新的逾期情形。例如，持卡人原本应在每月5日还款，但因经济困难与银行协商后，达成新的还款计划，约定每月20日还款，且持卡人每月20日都按时还款，那么从新还款计划生效后，就不再算逾期。
• 信用影响：积极按照新的还款计划履行还款义务，有助于逐步恢复信用记录，减少未来借款时可能面临的障碍。银行也会根据持卡人的还款表现，逐步调整对其信用状况的评估。

二、协商成功但未按约定执行的情况

• 法律后果：即使协商达成了新的还款方案，如果持卡人未按照新还款计划履行还款义务，哪怕只有一期未按时足额偿还，那么仍然属于逾期状态。此时，银行有权依据新的协议条款或原合同约定追究持卡人的违约责任。
• 具体影响：
  • 逾期利息和违约金：银行会按照约定收取逾期利息和违约金，增加持卡人的还款负担。例如，原本欠款本金为5万元，协商后分60期还款，每期还款约833元，但如果持卡人有一期未按时还款，银行可能会按照日息万分之五的标准收取逾期利息，同时收取一定比例的违约金。
  • 信用记录受损：逾期记录会上传至征信系统，影响持卡人的个人信用。这可能导致持卡人在未来申请贷款、信用卡等金融服务时遇到困难，甚至可能影响就业、租房等方面。
  • 法律风险：如果欠款金额较大（一般超过5万元），且经银行多次催收后仍不还款，持卡人可能面临被银行起诉的风险，甚至可能承担刑事责任。

三、协商未成功的情况

• 逾期状态持续：若逾期后尝试协商还款，但最终未能与银行达成一致意见，那么欠款依旧处于逾期状态。银行可能会继续采取催收措施，如电话催收、发函催收等。
• 负面影响加剧：逾期所产生的负面影响，如逾期利息的累积、个人征信受损等情况也会持续存在。而且，随着逾期时间的延长，银行可能会采取更严厉的催收手段，甚至将案件委托给第三方催收机构，给持卡人带来更大的压力。

四、积极协商的意义与建议

• 减轻负面影响：尽管协商还款后仍可能被视为逾期，但积极与银行进行沟通和协商，并制定可行的还款计划，有助于减轻逾期带来的负面影响。例如，通过协商，银行可能会减免部分逾期利息和违约金，降低持卡人的还款压力。
• 逐步恢复信用：如果能够按照新的还款计划按时履行还款义务，也有助于逐步恢复信用记录。一般来说，结清欠款后，不良记录需保持5年才能彻底消除，但在此期间，持卡人可以通过良好的信用行为，如按时还款、合理使用信用卡等，逐渐改善自己的信用状况。
• 建议：
  • 及时沟通：一旦发现无法按时还款，应尽快与银行联系，说明自己的实际情况和还款困难，表达积极的还款意愿。
  • 准备材料：协商时，准备好相关的证明材料，如失业证明、医疗证明、收入证明等，以证明自己的经济困难情况，增加协商的成功率。
  • 合理规划：根据自己的实际还款能力，制定合理的还款计划，并向银行提出。还款计划应具有可行性和可持续性，避免再次出现逾期的情况。

总之，信用卡协商后是否算逾期取决于协商的结果和持卡人的履行情况。建议持卡人在遇到还款困难时，及时与银行沟通协商，并严格按照协商结果履行还款义务，以维护自己的信用记录和合法权益。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。