结论：银行借款还不上，但并非不愿意还，一般不算恶意拖欠。不过，是否构成恶意拖欠还需结合具体情况综合判断。
分析说明：
恶意拖欠的定义：
- 恶意拖欠通常指的是债务人有能力偿还债务，但故意拖延、拒绝偿还的行为。这种行为往往伴随着主观上的恶意，即明知自己有偿还义务却故意不履行。
非恶意拖欠的情形：
- 如果借款人确实因为经济困难、失业、疾病等不可抗力因素导致暂时无法偿还银行借款，且没有逃避债务的主观意图，那么这种情况通常不被视为恶意拖欠。
- 借款人可以积极与银行沟通，说明自己的实际情况，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以体现其还款意愿和诚意。
可能构成恶意拖欠的情形：
- 如果借款人在有能力偿还债务的情况下，故意转移财产、隐匿收入或采取其他手段逃避债务，那么这种行为可能构成恶意拖欠。
- 另外，如果借款人长期拖欠债务，且对银行的催收通知置之不理，没有任何还款的表示或行动，也可能被视为恶意拖欠。
法律后果：
- 对于非恶意拖欠，银行通常会根据借款人的实际情况和还款意愿，采取协商、调解等方式解决债务问题。
- 对于恶意拖欠，银行可能会采取法律手段追讨债务，包括起诉借款人、申请强制执行等。同时，恶意拖欠还可能影响借款人的个人信用记录，对其未来的贷款、信用卡申请等造成不利影响。
行动建议：
- 积极沟通：如果你确实因为某些原因暂时无法偿还银行借款，建议积极与银行沟通，说明自己的实际情况和还款意愿，寻求合理的解决方案。
- 保留证据：在与银行沟通的过程中，建议保留好相关的证据材料，如沟通记录、还款计划等，以备不时之需。
- 寻求法律帮助：如果你对银行的催收行为或债务处理方式有疑问或不满，可以寻求专业的法律帮助，了解自己的权利和义务，维护自己的合法权益。
特殊场景提醒：
- 在某些特殊情况下，如借款人因涉嫌犯罪被羁押或服刑导致无法偿还债务，这种情况通常也不被视为恶意拖欠。但借款人或其家属仍需及时与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。
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