结论：银行是否允许有不良记录且未还清债务的人作为担保人，并非完全由银行内部“一刀切”地规定不可以，而是需结合具体法律规定、银行内部政策以及借款人与担保人的具体情况综合判断。以下从不同角度详细分析：
一、法律规定层面
担保人的资格要求：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人需要具备相应的民事行为能力，且需有足够的财产或信用来承担担保责任。法律并未明确规定有不良记录或未还清债务的人不能作为担保人，但这类情况可能会影响其信用评估和担保能力。
信用记录的影响：
- 信用记录是评估一个人信用状况的重要依据。有不良记录的人，其信用状况可能受到质疑，从而影响其作为担保人的资格。银行在审批担保时，通常会考虑担保人的信用记录，以评估其还款意愿和能力。
二、银行内部政策层面
银行的风险控制：
- 银行作为金融机构，对风险控制有着严格的要求。为了降低贷款风险，银行可能会制定内部政策，对担保人的资格进行更为严格的限制。例如，银行可能规定有不良记录或未还清债务的人不得作为担保人，或者需要满足更高的条件才能作为担保人。
具体政策的差异：
- 不同银行之间的内部政策可能存在差异。有些银行可能对担保人的资格要求较为宽松，而有些银行则可能较为严格。因此，即使一个人在某家银行有不良记录或未还清债务，也不意味着他在所有银行都不能作为担保人。
三、实际操作层面
借款人与担保人的关系：
- 在实际操作中，银行可能会考虑借款人与担保人之间的关系。如果借款人与担保人之间存在紧密的经济联系或亲属关系，银行可能会对担保人的资格要求进行一定的放宽。
担保物的提供：
- 如果担保人能够提供足够的担保物（如房产、车辆等），银行可能会对其信用记录和债务情况的要求进行一定的降低。因为担保物的存在可以增加银行的贷款安全性。
四、建议与注意事项
了解银行政策：
- 在尝试作为担保人之前，建议先了解目标银行的具体政策要求。这可以通过咨询银行客服、查阅银行官方网站或相关公告等方式实现。
评估自身状况：
- 作为潜在的担保人，应评估自身的信用状况、债务情况以及担保能力。如果自身存在不良记录或未还清债务，应谨慎考虑是否适合作为担保人。
咨询专业意见：
- 如果对担保人的资格要求或银行政策存在疑问，建议咨询专业的法律人士或金融顾问。他们可以根据具体情况提供更为详细和准确的建议。
总结来说，银行是否允许有不良记录且未还清债务的人作为担保人，并非完全由银行内部“一刀切”地规定不可以。而是需要结合具体法律规定、银行内部政策以及借款人与担保人的具体情况进行综合判断。如果您对此有进一步的疑问或需要具体的法律建议，请直接向我咨询。