不满18周岁一般不可以独立借钱，但存在例外情况。具体分析如下：

1. 法律对民事行为能力的规定
   根据《中华人民共和国民法典》第十九条，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为需由其法定代理人代理或经其法定代理人同意、追认。这意味着：
   

• 若未成年人未满16周岁，通常不具备独立借款的资格，借款合同需由监护人（如父母）签字确认或事后追认才有效；
  
• 若已满16周岁且以自己的劳动收入为主要生活来源（如全职工作），可视为完全民事行为能力人，此时独立借款可能被认定为有效，但实践中此类情况极少见。

1. 借款合同的效力风险
   即使未成年人通过他人（如朋友、网络平台）借到钱，合同也可能因主体不适格被认定为无效或可撤销。例如：
   

• 若出借人明知对方是未成年人仍出借，可能被认定为“恶意串通”，合同无效；
  
• 若监护人拒绝追认，未成年人无需还款，但已使用的借款（如消费）可能需由监护人返还。

1. 实践中的常见情形
   

• 向亲友借款：若金额较小且用于生活所需（如买学习用品），监护人知情后可能默认同意，合同有效；
  
• 向金融机构/平台借款：正规机构通常要求借款人年满18周岁，未成年人无法通过审核；若通过伪造身份信息借款，可能涉嫌诈骗，需承担刑事责任。

建议：若您或您的子女涉及未成年人借款问题，可进一步说明具体场景（如借款金额、用途、对方身份等），我会结合法律条文和实务经验为您分析风险及应对方案。