结论：在欠款逾期的情况下，选择找第三方催收机构还是银行，取决于多种因素，包括欠款性质、逾期时间、个人还款能力以及与银行的沟通情况等。以下是对这一问题的详细分析：
一、找银行协商
直接沟通：
- 优势：直接与银行沟通，可以更清晰地了解欠款的具体情况，包括逾期利息、罚息等费用的计算方式，以及银行对于还款的具体要求。
- 建议：在沟通时，应如实说明自己的还款困难和原因，提出合理的还款计划，并争取银行的理解和支持。
协商还款：
- 可能性：银行通常会根据借款人的实际情况，考虑给予一定的宽限期或者调整还款计划，以减轻借款人的还款压力。
- 操作：可以与银行协商延长还款期限、降低利息或罚息、分期还款等方案。
避免法律纠纷：
- 重要性：通过与银行协商还款，可以避免因逾期还款而引发的法律纠纷，如银行起诉、资产冻结等。
二、找第三方催收机构
催收效率：
- 特点：第三方催收机构通常具有专业的催收团队和丰富的催收经验，能够更高效地追回欠款。
- 风险：但部分催收机构可能存在不规范的行为，如骚扰、恐吓等，给借款人带来不必要的困扰。
费用问题：
- 成本：委托第三方催收机构需要支付一定的费用，这增加了还款的成本。
- 考虑因素：在决定是否委托第三方催收机构时，应权衡费用与催收效果之间的关系。
法律风险：
- 注意：如果催收机构的行为违反了法律法规，如侵犯个人隐私、使用暴力或威胁手段等，借款人可以向相关部门投诉或寻求法律援助。
三、综合建议
优先与银行协商：
- 理由：在欠款逾期的情况下，应优先尝试与银行协商还款方案。这不仅可以降低还款成本，还可以避免不必要的法律纠纷。
谨慎选择第三方催收机构：
- 条件：如果与银行协商无果，且确实需要委托第三方催收机构时，应选择正规、合法的催收机构，并签订明确的委托合同。
- 注意：在委托过程中，应保持与催收机构的沟通，及时了解催收进展，并确保催收行为合法合规。
考虑个人还款能力：
- 关键：无论选择哪种方式，都应充分考虑自己的还款能力。制定合理的还款计划，并努力按照计划还款，以避免逾期情况的进一步恶化。
寻求法律援助：
- 情况：如果因欠款逾期而面临法律纠纷或受到不法侵害时，应及时寻求法律援助或咨询专业律师的意见。
最后，欠款逾期是一个需要谨慎处理的问题。在决定找第三方催收机构还是银行时，应综合考虑多种因素，并根据自己的实际情况做出明智的选择。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。