核心结论：信用卡六年没还形成呆账，您需要尽快采取行动处理，否则可能面临更严重的法律后果和信用损害。以下是具体分析和建议：

1. 呆账的性质与后果
   呆账是指信用卡欠款长期未还，银行经多次催收无果后，将该笔债务列为“呆账”状态。根据《民法典》及《商业银行信用卡业务监督管理办法》，呆账不会因时间推移而自动消除，反而可能引发以下后果：

   • 信用记录彻底受损：呆账会永久记录在央行征信系统中，影响您未来贷款、购房、购车甚至就业；
     
   • 法律诉讼风险：银行有权在诉讼时效内（通常为3年，但若银行能证明曾持续催收，时效可能中断并重新计算）起诉您要求还款；
     
   • 刑事风险：若欠款本金超过5万元，且经银行两次有效催收后超过3个月仍未归还，可能构成《刑法》第196条的“信用卡诈骗罪”，面临刑事处罚。

2. 立即采取的行动步骤

   • 联系银行确认欠款金额：
     主动致电银行客服或前往网点，核实呆账的具体金额（包括本金、利息、违约金等），并要求银行提供书面还款明细。
     
   • 协商还款方案：
     根据自身经济状况，与银行协商分期还款或减免部分利息/违约金。银行为回收资金，可能同意灵活方案（如减免部分费用、延长还款期限）。
     
   • 还清欠款并要求销户：
     若经济条件允许，一次性还清全部欠款，并要求银行出具《结清证明》，同时办理信用卡销户手续（避免后续产生年费等新费用）。
     
   • 修复信用记录：
     还清欠款后，呆账状态不会立即消除，但银行会在5年后自动更新征信记录（从还清之日起算）。您可定期查询征信报告，确保信息准确。

3. 特殊情况处理

   • 若已收到法院传票：
     立即委托律师应诉，争取与银行达成调解（如分期还款），避免被强制执行（如冻结银行账户、查封财产）。
     
   • 若确实无力偿还：
     可向银行申请“停息挂账”（即暂停计算利息，分期偿还本金），或通过法律途径申请个人破产（需符合当地破产法条件）。
     
   • 警惕“反催收”陷阱：
     避免轻信所谓“代理维权”机构，此类机构可能收取高额费用，甚至教唆您伪造材料，导致更严重的法律风险。

温馨提示：信用卡呆账问题拖得越久，解决成本越高。建议您尽快行动，若对协商或法律程序不熟悉，可直接向我咨询具体操作细节。