房贷还款当日24点前还款通常不算逾期，但需结合具体合同条款和银行操作规则综合判断。以下从法律和实务角度展开分析：

1. 合同约定优先原则

根据《民法典》第509条，当事人应按约定全面履行义务。房贷合同中若明确约定：

• 还款截止时间为”还款日24:00”或”当日营业终了前”，则在此时间前完成还款（包括自动扣款或主动转账）均不构成逾期；
• 若合同约定”还款日当日银行工作时间结束前“（如17:00），则超过该时间还款可能被认定为逾期。

实务建议：立即查阅贷款合同中”还款条款”或”违约责任”章节，重点关注时间节点表述。

2. 银行操作规则的影响

即使合同未明确时间，银行实际扣款规则可能影响逾期认定：

• 自动扣款用户：需确保还款账户在还款日24点前有足额资金，银行通常在当日多次发起扣款（如9:00、15:00、21:00），若最后一次扣款成功则不算逾期；
• 主动还款用户：通过网银/手机银行转账的，需注意银行系统清算时间（部分银行23:00后转账可能次日到账），建议提前1-2日操作。

风险提示：若因银行系统故障导致未及时扣款，需保留转账凭证或扣款失败通知，及时与银行沟通避免信用记录受损。

3. 逾期认定标准

根据《征信业管理条例》第16条，逾期记录需满足：

• 逾期天数：超过合同约定还款日次日零时未还款；
• 报送条件：银行需在逾期发生后30日内向征信机构报送数据。

例外情形：若还款日恰逢法定节假日，部分银行会顺延至下一个工作日扣款，但需以合同约定为准。

4. 法律后果与救济途径

• 逾期后果：银行可按合同约定收取罚息（通常为贷款利率的1.5倍），并可能影响个人征信；
• 争议解决：若对逾期认定有异议，可：
  1. 向银行申请《逾期记录异议表》；
  2. 通过中国人民银行征信中心提出异议申诉；
  3. 委托律师发送律师函或提起诉讼（需证据充分）。

行动建议：立即采取以下措施降低风险：

1. 确认还款账户余额充足；
2. 截图保存还款成功记录；
3. 联系贷款行客服确认扣款状态；
4. 定期通过央行征信中心查询信用报告。

如需进一步分析合同条款或处理逾期争议，可直接提供具体合同内容或事件细节，我将结合《商业银行信用卡业务监督管理办法》等法规为您制定应对方案。