在探讨保险合同中格式条款与通用条款哪个法律效力优先的问题时，我们首先要明确的是，这两类条款的法律效力并非由它们的名称或形式决定，而是取决于它们的内容是否合法、提供方是否履行了必要的提示和说明义务，以及是否存在法定无效情形。
一、格式条款与通用条款的定义
格式条款：在保险合同中，格式条款通常是保险公司为了重复使用而预先拟定的，投保人在订约时只能概括地接受或拒绝，而不能就个别条款进行协商。这些条款旨在提高效率并减少协商成本。
通用条款：通用条款可能指的是保险合同中那些非预先拟定，或者虽然预先拟定但允许双方根据具体情况进行协商和修改的条款。不过，在保险合同的标准化实践中，通用条款这一概念并不常见，因为保险合同往往大量使用格式条款。
二、法律效力判断原则
合法性原则：无论是格式条款还是通用条款，都必须遵守法律法规的强制性规定，不得违背公序良俗。如果条款内容违法，那么该条款无效，不受法律保护。
公平原则：格式条款的提供方（通常是保险公司）应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务。不得利用格式条款免除自身责任、加重对方责任、排除对方主要权利。如果格式条款违反了公平原则，那么该条款可能被认定为无效或可撤销。
明确说明义务：对于格式条款中的免责条款等重要内容，保险公司有义务向投保人进行明确说明。如果保险公司未履行这一义务，那么该免责条款可能不产生效力。
三、法律效力优先性的判断
在保险合同中，格式条款与通用条款（如果存在的话）的法律效力并非由它们的名称决定。实际上，它们的法律效力取决于上述原则的满足情况。如果格式条款和通用条款都合法、公平，并且保险公司已经履行了明确说明义务，那么它们都具有法律效力，且没有哪个条款在法律效力上优先于另一个。
然而，如果格式条款存在违法、不公平或未履行明确说明义务的情况，那么该格式条款可能无效或可撤销。在这种情况下，通用条款（如果合法且公平）可能继续有效，但这并不意味着通用条款在法律效力上优先于格式条款，而是因为格式条款本身存在问题而被排除在有效条款之外。
四、实际应用中的注意事项
仔细阅读合同条款：投保人在签订保险合同时，应仔细阅读合同条款，特别是格式条款部分，确保自己理解并同意其中的内容。
关注免责条款：对于免责条款等重要内容，投保人应要求保险公司进行明确说明，并确保自己理解这些条款的含义和后果。
咨询专业人士：如果投保人对合同条款存在疑问或不确定的地方，可以咨询专业人士（如律师或保险顾问）的意见，以帮助自己做出更明智的决策。
综上所述，保险合同中格式条款与通用条款的法律效力并非由它们的名称决定，而是取决于它们的内容是否合法、公平以及保险公司是否履行了明确说明义务。在签订保险合同时，投保人应仔细阅读合同条款并关注免责条款等重要内容，以确保自己的权益得到保障。