核心结论：贷款人死亡后担保人银行卡被划扣、存款被冻结，担保人可通过核实划扣冻结的合法性、与银行协商、通过法律途径维权等方式应对，具体如下：

1. 核实划扣和冻结的合法性
   • 法律依据与程序审查：银行划扣担保人账户资金和冻结存款，必须基于合法的债权债务关系以及符合法定程序。根据《民法典》相关规定，保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。在贷款人死亡的情况下，如果贷款合同中有明确约定担保人的责任，且银行按照法定程序进行了通知等操作，那么划扣和冻结可能是合法的。担保人可以要求银行出具相关的法律文书，如判决书、裁定书、执行通知书等，以确认划扣和冻结行为的合法性依据。
   • 担保范围与责任限度：担保人需要仔细审查担保合同中约定的担保范围。如果银行划扣和冻结的金额超出了担保合同约定的范围，例如包含了不应由担保人承担的罚息、违约金等不合理费用，那么担保人有权提出异议。例如，担保合同中明确约定担保人仅对贷款本金和正常利息承担担保责任，而银行却划扣了高额的逾期罚息，这种情况下担保人可以主张银行的行为不合法。
2. 与银行协商沟通
   • 了解具体情况：担保人应主动与银行取得联系，了解贷款人死亡后的贷款处理情况、银行划扣和冻结的具体原因和依据。通过与银行工作人员的沟通，担保人可以获取更多关于贷款合同履行情况、贷款人遗产处理等方面的信息，以便更好地应对问题。
   • 协商解决方案：在了解情况后，担保人可以与银行协商解决方案。如果担保人认为银行的划扣和冻结行为存在不合理之处，可以向银行提出异议，并要求银行重新审查和处理。例如，担保人可以提出分期偿还担保债务的方案，以减轻自身的经济压力。同时，担保人也可以要求银行在解决问题期间暂停进一步的划扣和冻结行为。
3. 通过法律途径维权
   • 提出执行异议：如果担保人认为银行的划扣和冻结行为侵犯了自己的合法权益，可以向执行法院提出执行异议。根据《民事诉讼法》相关规定，执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。担保人需要在规定的时间内向法院提交书面异议申请，并提供相关证据证明银行的执行行为存在错误。
   • 提起诉讼：如果执行异议被驳回，或者担保人认为银行的划扣和冻结行为严重损害了自己的利益，担保人可以向法院提起诉讼，要求确认银行的划扣和冻结行为无效，并返还被划扣的资金和解除存款冻结。在诉讼过程中，担保人需要提供充分的证据证明自己的主张，如担保合同、银行划扣和冻结的相关凭证、与银行的沟通记录等。

后续建议：在整个应对过程中，担保人要注意保留好相关的证据，如银行划扣和冻结的通知、与银行的沟通记录、担保合同等。这些证据将在后续的协商和法律程序中起到关键作用。同时，担保人也可以咨询专业的法律人士，以获取更准确、全面的法律建议和指导。如果你还有其他疑问，欢迎直接向我咨询。