结论：提前还车贷收取15%的违约金是否合法，不能一概而论，需结合贷款合同的具体约定、相关法律法规以及违约金的合理性来综合判断。以下从不同角度进行分析：
一、合同约定角度
合同自由原则：在贷款合同中，双方有权就提前还款的违约金进行约定。如果贷款合同中明确规定了提前还款需支付15%的违约金，且该条款不违反法律法规的强制性规定，那么这一约定是有效的，借款人需按照合同约定支付违约金。
合同解释与审查：然而，合同条款的约定也需遵循公平、合理原则。如果15%的违约金明显过高，超出了贷款机构因借款人提前还款而可能遭受的实际损失，那么该条款可能因显失公平而被认定为无效或可撤销。此时，借款人可以主张调整违约金数额。
二、法律法规角度
相关法律法规：根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，违约金的设定应当以补偿实际损失为原则，不得过分高于实际损失。如果贷款机构设定的违约金过高，借款人可以请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。
监管规定：此外，一些地区或行业的监管机构可能对贷款合同中的违约金设定有具体规定或指导性意见。如果15%的违约金违反了这些规定或意见，那么该约定也可能被认定为无效。
三、违约金合理性角度
实际损失评估：在判断15%的违约金是否合理时，需要考虑贷款机构因借款人提前还款而可能遭受的实际损失。这包括但不限于利息损失、手续费损失等。如果违约金数额远高于这些实际损失，那么该违约金可能被视为不合理。
市场惯例与比较：还可以参考市场上同类贷款产品的违约金设定情况。如果15%的违约金明显高于市场平均水平，那么该约定也可能被视为不合理。
建议与行动
审查贷款合同：首先，借款人应仔细审查贷款合同中关于提前还款违约金的条款，了解具体约定和可能产生的法律后果。
与贷款机构协商：如果认为违约金过高或不合理，借款人可以尝试与贷款机构进行协商，寻求降低违约金数额或达成其他解决方案。
寻求法律帮助：如果协商无果，借款人可以咨询专业律师（如我），了解自己的法律权益和可能的救济途径。在必要时，可以向人民法院或仲裁机构提起诉讼或申请仲裁，以维护自己的合法权益。
总结：提前还车贷收取15%的违约金是否合法，需结合贷款合同的具体约定、相关法律法规以及违约金的合理性来综合判断。借款人在面对此类情况时，应保持冷静，仔细审查合同条款，并寻求专业法律帮助以维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。