当贷款的人还不起时，担保人是否有责任，这主要取决于担保的类型以及担保合同中的具体约定。以下是对此问题的详细分析：
一、担保类型与责任
一般保证责任
- 定义：在一般保证中，担保人仅在债务人财产经强制执行仍不能清偿债务后，才需要承担责任。担保人享有先诉抗辩权，即债权人必须先对债务人进行法律追索，并确定其无力偿还之后，才能要求担保人承担责任。
- 实例说明：假设借款人因车贷逾期无法还款，贷款机构应首先对借款人的车辆、房产等财产进行起诉并执行。若执行后仍有未清偿的债务，此时贷款机构方有权要求一般保证人承担剩余债务的偿还责任。
连带责任保证
- 定义：在连带责任保证中，担保人与债务人承担同等还款责任。一旦债务人违约，债权人可以直接向担保人追偿，无需先对债务人进行法律追索。
- 实例说明：同样以车贷为例，若担保合同中约定的是连带责任保证，那么当借款人逾期不还款时，贷款机构不仅可以直接要求借款人偿还，还可以同时或直接要求担保人承担还款责任。
二、影响担保人责任的因素
担保合同的约定
- 担保合同中应明确约定担保人的责任范围、担保期限以及是否享有先诉抗辩权等关键条款。这些条款将直接影响担保人在债务人违约时的责任承担。
- 建议：在签署担保合同前，务必仔细阅读合同条款，明确自己承担的担保责任类型，并充分了解可能面临的风险。
债权人的选择
- 如果存在多个担保人，债权人可以选择向其中一个或多个担保人追偿。这取决于债权人的意愿和担保合同的约定。
- 实例说明：假设一份贷款合同中有两个担保人，且未约定具体的追偿顺序或比例，那么债权人可以根据自己的判断选择向其中一个或两个担保人追偿。
法律规定的变化
- 相关法律法规的变动也可能影响担保人的责任。例如，某些情况下，法律可能规定担保人享有特定的免责事由或减轻责任的条件。
- 建议：担保人应关注相关法律法规的变动，以便及时了解自己的权利和义务。
三、担保人的追偿权利
无论是一般保证人还是连带责任保证人，在承担保证责任后，都依法享有向债务人追偿的权利。即保证人在替借款人偿还贷款后，有权向借款人追要已承担的债务。
四、特殊情况与风险提示
担保物的处置
- 若担保人提供了抵押物、质押物等担保物，当债务人无法偿还贷款时，债权人有权依法处置这些担保物以清偿贷款。处置所得价款用于偿还贷款本息及相关费用，剩余部分归担保人所有；若不足清偿，担保人可能仍需根据担保方式承担剩余责任。
脱保情况
- 若债权人与债务人协议变更主合同、债权人转让债权未经保证人书面同意、保证期间届满等情形发生，保证人可能不再承担保证责任。
- 建议：担保人应密切关注贷款合同的履行情况，以及债权人与债务人之间的任何协议变更，确保自己的权益不受损害。
总结与建议：
作为担保人，在提供担保前应充分了解自己的权利和义务，以及可能面临的风险和责任。签署担保合同时，建议咨询专业法律人士（即我，邹国文律师），以确保自身权益得到充分保护。在选择担保方式时，应谨慎考虑自身的经济能力和风险承受能力，以避免不必要的法律责任和经济损失。如果借款人确实无法偿还贷款，担保人应积极与贷款机构沟通，寻求解决方案，以减轻自己的责任风险。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。