小车保险公司是否理赔，需分情况讨论，关键看事故责任划分及保险条款约定。具体分析如下：

1. 若小车被认定承担事故主要或全部责任
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，交强险需在责任限额内赔偿受害人的医疗费、护理费、残疾赔偿金等合理费用。即使摩托车驾驶人存在无牌无证等违法行为，交强险仍需先行赔付（仅在受害人故意造成事故时免责）。
   若小车投保了商业三者险，保险公司通常会在保险合同范围内承担赔偿责任，但需注意：

   • 保险条款可能约定“无证驾驶属于免责情形”，但需保险公司举证已尽到提示说明义务，否则该条款可能无效；
     
   • 若摩托车驾驶人存在重大过错（如闯红灯、逆行），保险公司可能主张按责任比例赔付。

2. 若摩托车驾驶人被认定承担主要责任
   小车保险公司仍需在交强险无责限额内赔付（医疗费限额1800元，死亡伤残限额1.8万元），超出部分由摩托车驾驶人自行承担。
   若小车存在超速、未观察路况等过错，可能需承担部分责任，此时保险公司按责任比例赔付。

3. 关键注意事项

   • 无牌无证≠自动全责：事故责任需由交警根据双方行为综合判定，无牌无证可能被行政处罚，但不一定导致全责；
     
   • 及时报案：事故发生后需立即报警并通知保险公司，否则可能影响理赔；
     
   • 证据保留：保存现场照片、监控录像、医疗记录等，以便后续维权。

建议行动：

1. 立即联系交警部门获取《交通事故责任认定书》；
   
2. 向保险公司报案并提交理赔材料（如医疗费发票、诊断证明等）；
   
3. 若对责任认定或理赔金额有异议，可委托律师介入协商或诉讼。
   

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