信用卡诈骗罪的构成并非简单地将所有银行的透支金额加起来达到五万，而是需要满足特定的条件，尤其是单张信用卡的透支本金达到五万元以上，并满足恶意透支的其他条件。以下是对此问题的详细分析：

1. 透支金额的界定：

   • 信用卡诈骗罪中涉及的“五万”标准，指的是单张信用卡的透支本金达到五万元以上，而非名下所有信用卡的累计透支金额。这一标准不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

2. 恶意透支的条件：

   • 除了透支金额达到五万元以上，还需要满足恶意透支的其他条件，即持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。

3. 法律依据：

   • 根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”，可能构成信用卡诈骗罪。

4. 实际判定因素：

   • 在司法实践中，除了透支金额和恶意透支的条件外，法院还会综合考虑行为人的经济状况、还款能力、透支后的行为表现（如是否逃避催收、是否有隐匿财产等行为）以及是否具有非法占有目的等因素来判断是否构成信用卡诈骗罪。

5. 举例说明：

   • 假设甲持有A、B两张信用卡，A卡透支本金4万元，B卡透支本金3万元。虽然累计透支本金达到7万元，但单张卡都未达到5万元标准，且没有其他恶意透支行为，一般情况下不构成信用卡诈骗罪。
   • 假设甲持有的A卡透支本金5.5万元，且经银行两次有效催收后超过三个月仍未归还，同时有其他证据表明甲具有非法占有目的，则可能涉嫌信用卡诈骗罪。

法律建议：

• 如果您或您身边的人面临信用卡透支问题，建议及时与银行沟通，了解透支情况，并尽快制定还款计划，以避免可能的法律风险。
• 如果已经收到银行的催收通知或面临法律诉讼，建议尽快咨询专业律师，了解自己的权利和义务，以及可能的法律后果。

可能法律后果：

• 如果构成信用卡诈骗罪，根据透支金额和情节严重程度，可能面临有期徒刑、拘役或罚金等刑事处罚。
• 即使不构成信用卡诈骗罪，透支不还也可能影响个人信用记录，对未来的贷款、信用卡申请等产生不良影响。

总之，信用卡诈骗罪的构成是一个综合判断的过程，不仅要看透支金额，还要结合行为人的主观意图、行为方式等多个因素进行考量。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。