当信用卡逾期且与银行协商不成时，你可以采取以下策略来应对和解决问题：

1. 深入了解拒绝原因并调整协商策略

   • 分析银行立场：银行拒绝协商可能基于风险控制、政策限制或认为你的还款能力不足。例如，若你提出的分期金额过低或期限过长，银行会评估资金回笼风险。此时，你可以通过银行客服或书面函件明确拒绝的具体条款（如利率、期限），并针对性地调整你的还款方案。
   • 优化协商话术与材料：在协商时，用数据支撑你的诉求，如提供收入证明、支出明细表等，说明你当前的经济压力及未来还款能力改善计划。同时，强调你的还款意愿，避免使用对抗性语言，表达“希望共同解决问题”的态度。

2. 探索替代性解决方案

   • 申请个性化分期（停息挂账）：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊困难下，你可以向银行申请最长5年的个性化分期还款协议，期间停止计息。申请时，需提交贫困证明、重大疾病诊断书等材料佐证你的困难情况。
   • 修改其他合同条款：若无法调整本金，你可以尝试与银行协商减免部分滞纳金或罚息；或者请求延长宽限期、暂停催收等措施，以缓解你的短期压力。
   • 寻求第三方介入：如果银行仍然拒绝协商，你可以向银保监会投诉银行的不合理行为（需提供证据）；或者通过消费者协会调解纠纷，增加你的协商筹码。

3. 法律途径与长期规划

   • 法律风险评估：确认你的逾期行为是否构成恶意透支（以非法占有为目的，超5万元且经两次催收超3个月未还）。若属民事纠纷，你可以通过法院调解达成还款协议；若涉刑事犯罪，你需尽快委托律师处理，以避免更严重的法律后果。
   • 债务重组与财务管理：制定详细的还款计划表，优先偿还高利息债务；削减非必要开支，通过兼职等方式增加收入；避免以贷养贷，防止债务雪球扩大。

4. 关键注意事项

   • 全程保留沟通记录：包括电话录音、短信、邮件等，这些记录可以作为你后续维权的依据。
   • 警惕非法中介：不要轻信“债务清零”“征信修复”等广告，避免二次受骗。
   • 定期跟进进度：每1-2周主动联系银行，体现你的积极态度，并了解协商的最新进展。

示例说明： 假设你因失业导致信用卡逾期，且与银行协商分期还款未果。此时，你可以先分析银行拒绝的原因，可能是认为你提出的分期金额过低或期限过长。然后，你可以优化你的协商方案，提供失业证明和收入减少证明等材料，说明你当前的经济状况及未来找到工作后的还款能力。同时，你可以尝试申请个性化分期还款协议，或者请求银行减免部分滞纳金或罚息。如果银行仍然拒绝协商，你可以向银保监会投诉或寻求消费者协会的帮助。

后续行动建议：

• 立即行动：不要拖延时间，尽快采取上述策略来解决问题。
• 保持冷静：在处理信用卡逾期问题时，保持冷静和理性至关重要。
• 寻求专业帮助：如果你对法律程序或协商策略不熟悉，可以向我咨询以获取更专业的建议。

总之，当信用卡逾期且与银行协商不成时，你需要从多个角度入手，采取多种策略来应对和解决问题。同时，加强财务管理和信用意识，避免再次发生逾期情况，确保你的财务健康和信用良好。