结论：关于民生信用卡协商还款千分之一的利息是否高，这并不能一概而论，需要结合具体情况来判断，包括但不限于市场利率水平、信用卡合同条款、协商还款的具体条件等。
分析角度一：市场利率水平
- 一般情况：信用卡的利息率通常较高，因为信用卡属于无担保贷款，银行为了覆盖风险，往往会设定较高的利率。千分之一的日利率，换算成年利率为36.5%（假设一年为365天），这个利率水平在信用卡行业中并不罕见，但相对于一些低风险的贷款产品（如房贷、车贷）来说，显然是偏高的。
- 市场比较：您可以对比其他银行或金融机构的信用卡利率，以及当前市场上的贷款平均利率，来判断这个利率是否处于合理范围。如果市场上大部分信用卡的利率都低于这个水平，那么千分之一的利息可能就相对较高了。
分析角度二：信用卡合同条款
- 合同约定：信用卡的利息率通常会在信用卡合同中明确约定。如果您在协商还款时，银行提出的千分之一利息是符合合同约定的，那么从法律角度来说，这个利率是有效的。
- 变更条款：如果您认为这个利率过高，可以尝试与银行协商变更合同条款，看是否能够降低利率。但需要注意的是，银行是否同意变更条款取决于多种因素，包括您的信用状况、还款能力等。
分析角度三：协商还款的具体条件
- 还款期限：如果协商还款的期限较长，那么即使利率稍高，也可能因为分期还款而减轻您的经济压力。
- 还款方式：不同的还款方式（如等额本息、等额本金等）也会影响您的实际还款金额。您可以根据自己的经济状况选择合适的还款方式。
- 其他费用：除了利息外，还需要关注是否有其他费用（如手续费、滞纳金等）。这些费用也会增加您的还款成本。
法律建议：
- 仔细阅读合同：在协商还款前，务必仔细阅读信用卡合同和相关条款，了解利息率、还款期限、还款方式等关键信息。
- 与银行协商：如果您认为利息率过高或还款条件不合理，可以尝试与银行协商变更合同条款或寻求更优惠的还款方案。
- 考虑法律途径：如果银行拒绝协商或您认为银行的做法存在违法行为（如高利贷、暴力催收等），您可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益。
可能后果：
- 如果您接受了这个利率并按照约定还款，那么您需要承担相应的利息费用。
- 如果您认为利率过高而拒绝还款或逾期还款，可能会影响您的信用记录，并可能面临银行的催收和法律诉讼。
示例计算（假设年利率为36.5%，借款金额为10000元，借款期限为1年）：
等额本息还款法：每月还款金额 = \(\frac{[借款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]}{(1+月利率)^还款月数-1}\)，其中月利率 = 年利率 / 12 = 36.5% / 12 ≈ 3.04%。代入公式计算得出每月还款金额约为932.15元，一年总还款金额约为11185.8元，其中利息约为1185.8元。
简单利息计算法（仅作对比参考，实际还款可能采用等额本息或其他方式）：利息 = 借款本金 × 年利率 = 10000 × 36.5% = 3650元（此计算方式未考虑还款期限内的本金逐渐减少情况，因此利息会偏高）。
最后，如果您对信用卡协商还款的具体条款或法律后果有进一步疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供更详细的法律建议。