家长首先不必过度自责，但需立即采取法律手段和家庭管理措施防止损失扩大，具体分三步处理：

一、立即固定高利贷的违法证据（核心法律行动）

根据《民法典》第680条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过15.4%（当前LPR四倍）的部分不受法律保护。家长需重点收集：

1. 书面合同：查看借款协议中是否明确约定利率，若未写明则按市场利率推定；
2. 转账记录：通过银行流水或第三方支付记录，证明实际支付的利息金额；
3. 催收证据：保存短信、录音、视频等暴力催收证据（如威胁、骚扰亲友等），这可能涉及《治安管理处罚法》第42条的侵权行为。

案例参考：2023年浙江某法院判决一起校园贷案件，因出借人无法证明利息约定，最终仅支持按LPR（3.65%）计算利息，借款人只需偿还本金及少量合法利息。

二、与出借人协商或通过法律途径解决（分情况处理）

1. 若出借人态度缓和：
   可主动联系对方，明确指出“超过15.4%的利息属于非法”，要求重新签订合法协议或减免超额部分。注意：协商时务必录音，避免对方事后反悔。

2. 若出借人拒绝协商或暴力催收：

   • 立即报警：向公安机关提交催收证据，要求对“软暴力”行为立案调查（可能涉及寻衅滋事罪）；
     
   • 提起民事诉讼：以“高利贷”为由起诉要求返还超额利息，同时可主张“因胁迫签订的合同可撤销”（需提供被威胁的证据）；
     
   • 向监管部门举报：若出借人为持牌机构，可向银保监会或地方金融监管局投诉其违规放贷行为。

三、家庭内部管理+心理干预（防止再次发生）

1. 经济管控：

   • 协助孩子开设独立银行账户，设置每日消费限额；
     
   • 与孩子签订《家庭财务协议》，明确“大额支出需家长共同决定”的条款；
     
   • 定期检查孩子征信报告（可通过“中国人民银行征信中心”官网查询），防止其以个人名义再次借贷。

2. 心理疏导与法律教育：

   • 带孩子咨询心理医生，排查是否存在“冲动消费”或“成瘾性行为”；
     
   • 用真实案例（如“校园贷导致辍学”“高利贷逼债致家破人亡”）进行警示教育；
     
   • 普及《民法典》中关于“借款合同”“担保责任”的法律知识，强调“签字即承担法律责任”。

特别提醒：若孩子已成年，家长无法强制代偿债务，但可通过上述措施协助其处理。若孩子未满18周岁，家长作为监护人需承担还款责任，但可向法院主张“限制民事行为能力人签订的合同效力待定”，要求出借人返还部分款项。

后续建议：家长可整理好借款合同、转账记录等证据，随时向我咨询具体操作细节（如协商话术、诉讼材料准备等）。高利贷问题需“法律+家庭”双管齐下，切勿因焦虑而盲目妥协。