结论前置：黑网贷的钱没到银行卡，通常借款人无需承担还款责任。不过，具体还需根据实际情况来判断，以下从多个角度为你详细分析：

一、合同成立与生效的角度

借款合同属于实践性合同，它的生效不仅需要双方达成借款的合意，还必须出借人实际向借款人提供借款。只有当贷款资金真正到达借款人指定的银行卡或其他收款账户时，借款行为才算完成，借款合同才正式生效，此时借款人才负有按照约定还款的义务。如果款项没有到账，那么借款合同尚未成立，双方之间不存在借款的法律关系，借款人自然无需承担还款责任。例如，小张与某黑网贷平台签订了借款合同，但平台一直没有将钱打入小张的银行卡，这种情况下小张就不需要还款。

二、法律实际交付与履行的角度

法律注重实际交付和履行的情况。在借款合同关系中，只有借款资金实际到达借款人账户，借款人实际控制并可以使用该款项时，才开始计算借款期限，并产生相应的还款责任。若款项未实际交付，即便出借人声称已发放贷款，也不构成有效的借款行为，借款人无需还款。比如，小李申请了黑网贷，平台显示贷款已发放，但小李的银行卡始终没有收到钱，那么小李就没有还款的义务。

三、证据与维权的角度

1. 证据要求：如果黑网贷平台以各种理由要求借款人还款，借款人可以要求平台提供款项已支付的确凿证据，如转账记录等。若平台无法提供有效证据，借款人有权拒绝还款。例如，黑网贷平台称已经将钱打入借款人账户，但借款人没有收到，此时借款人可以要求平台出示转账凭证，如果平台拿不出，借款人就不用还款。
2. 维权途径：若因借款未到账是否需还款产生争议，借款人首先应与黑网贷平台进行协商。协商不成的，可以向相关监管部门投诉或寻求法律途径解决，由司法机关根据具体情况进行判断和处理。比如，借款人可以和黑网贷平台沟通，说明自己没有收到钱，不应该还款，如果平台不同意，借款人可以向当地的金融监管部门反映情况。

四、平台合规性与特殊情况的角度

1. 平台合规性：合规的贷款机构只会在贷款资金真正成功到账之后，方才开始计收相关的利息和其他费用。在资金未到账之前，不会收取任何额外费用。而黑网贷平台往往存在不合规的情况，如果钱没到账就要求还款，这显然是不合理的。
2. 特殊情况处理：
   • 如果因系统原因导致借款人需要还款，借款人应及时联系网贷平台，查明原因并解决问题。比如，系统故障导致显示贷款已发放但实际未到账，借款人要和平台沟通，让平台核实情况并修正。
   • 若贷款被骗导致资金未到账，借款人可以拒绝还款，并应立即向有关部门举报该贷款机构。例如，借款人发现黑网贷平台是诈骗平台，根本没有打算放款，只是为了骗取手续费等费用，此时借款人不仅要拒绝还款，还要向公安机关报案。
   • 对于非正规的网贷平台在贷款未到账的情况下要求用户还款的情况，用户可以拒绝并要求平台提供相关证明。若平台无法提供，用户有权拒绝还款，并可向监管部门投诉或寻求法律援助。
3. 借款人自身原因：虽然资金没有到借款人预期账户，但若是由于借款人自身原因（如提供错误账号、违反合同约定等）导致未能成功收款，借款人可能需要根据借款合同的具体条款约定，进一步分析是否仍负有还款责任。即便如此，贷款机构也应遵循合理的通知和沟通程序。比如，小王在申请黑网贷时，不小心把银行卡号填错了，导致钱没有到账，这种情况下小王可能需要承担一定的责任，但黑网贷平台也应该及时通知小王。

五、建议与总结

在遇到黑网贷钱未到账却要求还款的情况时，借款人应首先仔细查看借款合同条款，明确双方的权利和义务。同时，积极与黑网贷平台沟通核实情况，并保留好相关的沟通记录和证据，如聊天记录、短信等。如果对情况存疑或难以判断，可以向金融监管部门咨询或直接向我咨询，以维护自己的合法权益。

总之，黑网贷的钱没到银行卡，一般情况下借款人无需还款，但也要根据具体情况来判断。如果你还有其他疑问，欢迎随时向我提问。