发生交通事故导致人员死亡，汽车保险的赔偿需根据事故责任、保险类型及合同条款综合确定，具体赔偿流程和项目如下：
一、赔偿主体与顺序
交强险优先赔付
无论事故责任如何划分，肇事车辆的交强险需在18万元死亡伤残赔偿限额内先行赔付（含丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金）。
若事故为无责，交强险仍需在1.8万元限额内赔付。
商业险补充赔付
超出交强险部分，由商业三者险按事故责任比例赔付（如全责赔100%、主责赔70%、同责赔50%、次责赔30%）。
若未投保商业三者险或保额不足，剩余部分由肇事方个人承担。
二、赔偿项目与标准
法定赔偿项目
- 死亡赔偿金：按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入×20年（60周岁以上每增1岁减1年，75周岁以上按5年计算）。
- 丧葬费：按受诉法院所在地上一年度职工月平均工资×6个月。
- 被扶养人生活费：按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费支出×扶养年限（未成年人至18周岁，无劳动能力者按20年计算，60周岁以上每增1岁减1年）。
- 精神损害抚慰金：根据过错程度、当地经济水平等因素酌定（通常为5万-10万元）。
- 其他费用：如亲属办理丧葬事宜的交通费、误工费等（需提供票据证明）。
保险免赔情形
- 肇事方存在酒驾、毒驾、无证驾驶、逃逸等违法行为，保险公司可能拒赔商业险部分。
- 车辆未按规定年检或驾驶人未取得相应驾驶资格，商业险可能拒赔。
- 故意制造事故的，保险公司不承担赔偿责任。
三、赔偿流程
报案与定责
- 立即拨打120急救、122报警，保护现场并等待交警到场处理。
- 交警出具《交通事故责任认定书》，明确双方责任比例。
保险理赔申请
- 联系己方保险公司报案，提交事故认定书、死亡证明、医疗记录、亲属关系证明等材料。
- 保险公司定损后，与受害方家属协商赔偿方案（或通过法院诉讼确定赔偿金额）。
赔偿支付
- 保险公司直接向受害方或其家属支付赔偿款（需签署赔偿协议或法院调解书/判决书）。
- 若肇事方需自行承担部分赔偿，需在保险赔付后补足差额。
四、特殊情形处理
多方事故
若涉及多辆机动车，各车交强险需在限额内按责任比例分摊赔偿；商业险按各自责任比例赔付。
车主与驾驶人分离
若车主无过错（如车辆被盗抢期间发生事故），车主不承担赔偿责任；若车主存在过错（如明知驾驶人无证仍出借车辆），需承担连带责任。
赔偿协商与诉讼
- 双方可协商赔偿金额并签署协议，但需确保协议内容合法有效（如不得免除法定赔偿项目）。
- 若协商不成，受害方家属可向法院起诉肇事方及保险公司，由法院判决赔偿金额。
提示：交通事故致人死亡涉及刑事责任（如交通肇事罪）与民事赔偿双重问题，建议肇事方在处理赔偿时同步咨询刑事风险。如有具体案件细节需进一步分析，可直接向我提问。