借条打完钱没到账，借条本身在形式上成立，但借款合同可能因未实际履行而不完全生效，具体需分情况讨论：
借条的法律性质与成立条件
借条是证明借贷关系的书面凭证，其本质是借款合同的简化形式。根据《民法典》第六百六十七条，借款合同需双方达成合意（即借条内容体现借贷双方真实意思表示），且合同内容合法（如利率不违反规定、用途合法等）。仅签订借条，即表明双方已就借贷关系达成一致，借条在形式上已成立。
借款合同生效的核心条件：实际交付借款
根据《民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立（即“实践合同”特性）。这意味着：
- 若借条签订后，出借人未实际转账或交付现金，借款合同未生效，借款人无需承担还款责任；
- 若出借人部分交付借款（如约定借10万，实际只转5万），则合同仅对实际交付部分生效，借款人仅需偿还5万及对应利息。
特殊情形：借条效力可能被否定
- 虚假借条：若借条是双方虚构债务（如为逃避债务、转移财产等目的伪造），可能因违反《民法典》第一百四十六条（虚假意思表示）或第一百五十四条（恶意串通损害他人利益）被认定无效；
- 胁迫或欺诈：若借款人因被胁迫、欺诈而签订借条，可根据《民法典》第一百四十八条、第一百五十条主张撤销借条，但需在法定期限内（知道撤销事由后1年内）行使权利。
实务建议
- 对出借人：签订借条后务必保留转账记录、收条等交付凭证，避免因无法证明实际出借而败诉；
- 对借款人：若未收到借款，应立即要求出借人返还借条或书面声明作废，防止出借人后续主张虚假债务；
- 争议解决：若双方对借款是否交付产生争议，法院会综合借条内容、交付方式（如银行转账、现金交付的合理性）、双方经济能力等因素判断。例如，大额借款仅凭借条而无转账记录，法院可能不予支持。
总结：借条签订后未到账，借条本身在形式上成立，但借款合同因未实际履行可能不生效。具体需结合交付凭证、双方行为及法律规定综合判断。若有相关纠纷，可进一步向我提供借条内容、交付方式等细节，我会为您详细分析。