核心结论：夫妻共同签署借款，即便妻子未实际使用资金，仍可能需承担共同还款责任，但可通过特定途径主张免责或分担责任。具体分析如下：

1. 法律层面：共同借款的连带责任

根据《民法典》第1064条，夫妻共同签名或事后追认的债务，属于夫妻共同债务，双方需承担连带清偿责任。这意味着：

• 债权人权利：债权人可要求夫妻中任一方或双方偿还全部债务，不受实际用款人限制。
• 妻子抗辩难点：即使妻子未使用资金，若无法证明借款未用于家庭共同生活（如经营、教育、医疗等），法院通常认定其为共同债务。

2. 妻子免责的例外情形

若妻子能证明以下事实，可主张免除还款责任：

• 借款未用于共同生活：如丈夫将借款用于个人赌博、挥霍或偿还个人债务，且妻子不知情。
• 非共同意思表示：妻子因被欺诈、胁迫签署借款合同（需提供证据，如录音、聊天记录）。
• 约定财产制：若夫妻书面约定财产归各自所有，且债权人明知该约定（需举证债权人知情）。

3. 实务建议：妻子如何应对

• 收集证据：
  • 银行流水：证明资金未转入妻子账户或用于家庭支出。
  • 沟通记录：如丈夫承认借款用于个人目的的聊天记录、录音。
  • 证人证言：亲友证明借款未用于家庭共同生活。
• 协商或诉讼：
  • 与债权人协商，争取免除妻子责任。
  • 若被起诉，积极应诉并提交上述证据，主张债务为丈夫个人债务。
• 后续防范：
  • 未来签署借款合同时，明确约定借款用途或责任分担。
  • 考虑通过婚内财产协议约定债务承担方式。

4. 丈夫的责任与妻子权益

• 丈夫义务：作为实际用款人，丈夫需承担主要还款责任。
• 妻子追偿权：若妻子被迫偿还债务，可依据《民法典》第1089条向丈夫追偿，但需证明丈夫存在过错（如擅自用款）。

总结：妻子未用款不必然免责，但可通过证据链争取免责或分担责任。建议尽快收集证据并咨询专业律师，制定应对策略。如有进一步疑问，可直接向我提问。