信用卡以贷养贷的行为本身并不直接等同于恶意透支，是否构成恶意透支需结合具体情形判断。以下从不同角度为你详细分析：
一、恶意透支的认定标准
根据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。具体来说，恶意透支的认定需满足以下几个要件：
主观上具有非法占有的目的：这是恶意透支的核心要件。持卡人透支时或透支后，明知无力偿还而继续透支，或者通过虚构事实、隐瞒真相等方式骗取银行信任进行透支，均可能被认定为具有非法占有的目的。
客观上实施了超过规定限额或期限透支的行为：持卡人需超过信用卡章程或合同约定的透支限额或期限进行透支。
经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还：这是恶意透支的时限要件。银行需进行两次有效的催收，且持卡人经催收后超过三个月仍未归还透支款项。
二、以贷养贷与恶意透支的关系
以贷养贷，即持卡人通过借新债来偿还旧债的方式维持信用卡透支状态。这种行为本身并不直接构成恶意透支，但可能增加被认定为恶意透支的风险。具体来说：
若以贷养贷行为反映出持卡人具有非法占有的目的：例如，持卡人明知自己无力偿还债务，仍通过虚构事实、隐瞒真相等方式获取新贷款来偿还旧债，或者将新贷款用于非消费性支出（如赌博、投资等高风险活动），则可能被认定为具有非法占有的目的，从而构成恶意透支。
若以贷养贷行为未导致持卡人超过规定限额或期限透支，或经银行催收后及时归还：则一般不被认定为恶意透支。然而，长期以贷养贷可能导致债务累积，最终超过持卡人的偿还能力，从而引发恶意透支的风险。
三、法律建议
合理规划财务，避免过度透支：持卡人应合理规划自己的财务状况，避免过度依赖信用卡透支进行消费。在透支前，应充分考虑自己的偿还能力，确保能够按时归还透支款项。
及时与银行沟通，寻求解决方案：若持卡人因特殊原因无法按时归还透支款项，应及时与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。银行可能会根据持卡人的实际情况提供分期还款、延期还款等灵活还款方式。
谨慎选择以贷养贷方式：若持卡人确实需要通过以贷养贷方式维持信用卡透支状态，应谨慎选择贷款机构和贷款方式，确保贷款用途合法合规，并充分考虑自己的偿还能力。同时，应尽快制定还款计划，逐步减少债务累积。
了解法律后果，避免触犯法律：持卡人应了解恶意透支的法律后果，包括可能面临的刑事处罚和民事赔偿责任。在透支过程中，应遵守相关法律法规和信用卡章程、合同的规定，避免触犯法律。
若你面临信用卡透支问题或担心自己的行为可能构成恶意透支，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。