若房贷没有还清，银行或贷款机构通常会采取以下法律程序来维护其权益：

1. 催收与提醒：

   • 在房贷逾期初期，银行或贷款机构会首先通过电话、短信或邮件等方式提醒借款人尽快还款，并告知逾期可能产生的后果，如罚息、信用记录受损等。

2. 正式催收通知：

   • 若借款人未能在提醒后及时还款，银行或贷款机构会发送正式的催收通知，明确要求借款人在一定期限内还清欠款，并可能附加逾期利息和罚息的计算方式。

3. 法律诉讼准备：

   • 若借款人仍未还款，银行或贷款机构会开始准备法律诉讼材料，包括借款合同、逾期记录、催收通知等，以证明借款人存在违约行为。

4. 提起诉讼：

   • 银行或贷款机构会向法院提起诉讼，要求借款人偿还剩余贷款本金、利息、罚息以及可能产生的诉讼费用等。法院在受理案件后，会依法进行审理，并作出判决。

5. 执行程序：

   • 若法院判决借款人需偿还欠款，而借款人仍未履行判决，银行或贷款机构可以申请法院强制执行。执行程序可能包括查封、扣押、拍卖借款人的财产（如房产、车辆等）以偿还欠款。
   • 特别说明：在房贷未还清的情况下，若房产已被抵押给银行或贷款机构，且借款人未能按时还款，银行或贷款机构有权依法对抵押房产进行处置，以收回贷款本金及利息。这通常涉及房产的拍卖或变卖程序。

6. 信用记录受损：

   • 房贷逾期不仅会导致法律程序的启动，还会对借款人的信用记录产生严重影响。逾期记录会被记录在个人信用报告中，影响借款人未来的贷款申请、信用卡申请等金融活动。

法律建议：

• 及时沟通：若面临房贷还款困难，借款人应尽早与银行或贷款机构沟通，寻求延期还款、调整还款计划等解决方案，以避免法律程序的启动。
• 保留证据：在沟通过程中，借款人应保留好相关证据，如沟通记录、还款凭证等，以备不时之需。
• 寻求法律援助：若已面临法律诉讼或执行程序，借款人应及时寻求专业律师的法律援助，以维护自身合法权益。

可能后果：

• 若借款人未能按时还款且未与银行或贷款机构达成解决方案，最终可能面临房产被拍卖或变卖的风险，导致失去住房。
• 逾期还款还会对借款人的信用记录产生长期负面影响，影响其未来的金融活动。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。