结论：能否提前还款取决于贷款合同的具体约定，但即使合同约定“不能提还”，也可能存在协商空间或法律突破口。以下是具体分析：

1. 合同条款是核心依据

• 贷款合同中若明确约定“禁止提前还款”或“提前还款需支付高额违约金”，银行或金融机构有权依据合同拒绝您的请求。但需注意：
  • 格式条款效力：若该条款属于金融机构单方制定的格式条款，且未以显著方式提示您注意（如加粗、单独说明），可能因违反《民法典》第496条被认定为无效。
  • 违约金合理性：即使合同允许违约金，若金额显著高于实际损失（如仅剩余少量利息），您可依据《民法典》第585条主张调整。

2. “被忽悠”可能构成可撤销情形

• 若您能证明办理贷款时存在欺诈、胁迫或重大误解（如工作人员隐瞒关键条款、虚假承诺“可随时还款”），可依据《民法典》第147-151条主张撤销合同，从而解除“不能提还”的限制。
• 举证要点：需提供录音、聊天记录、证人证言等证据，证明金融机构存在过错。

3. 协商与投诉是现实途径

• 协商修改合同：即使合同有约束，您仍可尝试与金融机构协商，提出提前还款的合理理由（如经济状况变化），争取减免违约金或部分费用。
• 投诉监管部门：若金融机构存在违规行为（如未充分披露条款、误导销售），可向当地银保监会或金融消费权益保护局投诉，推动问题解决。

4. 法律程序是最后保障

• 若协商无果且合同条款存在明显不公，您可向法院起诉，主张确认合同部分无效或撤销合同。法院会综合考量双方过错、合同履行情况等因素作出判决。

行动建议：

1. 立即查阅合同：重点查看“提前还款”条款及违约金计算方式；
2. 收集证据：整理办理贷款时的宣传资料、沟通记录等；
3. 书面提出申请：向金融机构提交书面提前还款申请，明确诉求并留存凭证；
4. 咨询专业意见：若涉及复杂法律问题，可进一步向我提问，我会结合具体条款为您分析。

（提示：贷款合同纠纷需结合具体文本和当地司法实践判断，以上分析仅供参考。）