拿朋友的信用卡以贷养贷是违法的，且存在多重法律风险。以下从不同角度为你详细分析：
一、法律定性
信用卡诈骗罪风险：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。拿朋友的信用卡进行以贷养贷，若未经朋友明确授权，可能被视为“冒用”，从而触犯该罪名。
- 即便朋友口头同意，若后续因债务问题产生纠纷，朋友反悔并报警，你也可能面临法律追责。
非法经营罪风险（若涉及多次、大量操作）：
- 如果以贷养贷的行为频繁发生，且涉及金额巨大，可能被视为非法从事金融业务活动，从而触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的非法经营罪。
二、法律后果
刑事责任：
- 若构成信用卡诈骗罪或非法经营罪，将面临有期徒刑、拘役或罚金等刑事处罚。具体刑罚根据犯罪情节和涉案金额而定。
民事责任：
- 即便不构成犯罪，你也可能因未经朋友同意使用其信用卡而承担民事赔偿责任。朋友有权要求你赔偿因信用卡被盗刷或滥用而产生的损失。
信用记录受损：
- 以贷养贷的行为往往伴随着逾期还款、高额利息等负面后果，这些都会严重影响你的个人信用记录。未来在申请贷款、信用卡等金融服务时，可能会面临更严格的审核和更高的利率。
三、实际建议
立即停止行为：
- 如果你正在或计划拿朋友的信用卡进行以贷养贷，应立即停止这种行为。避免进一步陷入法律风险和债务困境。
与朋友沟通：
- 如果已经发生了此类行为，应尽快与朋友坦诚沟通，说明情况并寻求解决方案。可以协商共同承担债务或寻求其他合法的融资方式。
寻求专业帮助：
- 如果你因债务问题感到困惑或无助，可以寻求专业的法律或财务咨询。作为专业律师，我可以为你提供针对性的法律建议和解决方案。
增强法律意识：
- 未来在处理金融事务时，应增强法律意识，遵守相关法律法规。避免因一时疏忽或贪念而陷入法律纠纷。
总结来说，拿朋友的信用卡以贷养贷是违法的，且存在多重法律风险。我建议你立即停止这种行为，并与朋友坦诚沟通寻求解决方案。如果你有任何法律疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。