结论前置：

1. 合法的借款月利率上限：根据现行法律规定，民间借贷的月利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍所对应的月利率。以当前LPR为例，若一年期LPR为3.55%，则其四倍为14.2%，换算到月利率约为1.18%。这一数值会随LPR的调整而变动。
2. 高利贷的认定：若约定的月利息超过合同成立时一年期LPR四倍所对应的月利率，则可能被视为高利贷。

详细解释与法律依据：

一、合法的借款月利率上限

在民间借贷中，利率的确定遵循意思自治原则，即借贷双方可以协商确定利率。然而，为了保护借款人的合法权益，防止高利贷现象的发生，法律对民间借贷利率设定了上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

LPR及其四倍计算：

• LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的基础性贷款参考利率，它反映了市场资金的供求状况，是动态变化的。
• 以当前LPR为例，若一年期LPR为3.55%，则其四倍为14.2%，这是年利率。换算到月利率，即为14.2%除以12，约为1.18%。

二、高利贷的认定

高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为，它往往伴随着高风险，可能给借款人带来极大的经济压力和心理负担。在我国，判断是否为高利贷的主要依据是借贷利率是否超过合同成立时一年期LPR的四倍。

高利贷的法律后果：

• 对于借款人而言，超过合同成立时一年期LPR四倍的利息部分，法律是不予保护的。这意味着，如果借款人支付了超出法定范围的利息，这部分利息在法律上是没有保障的，借款人可以拒绝支付或要求返还。
• 高利贷往往伴随着非法手段追讨债务，这不仅触犯了刑法，也给借款人带来了极大的困扰和损失。因此，建议借款人在借贷时要谨慎选择合法的借贷渠道，仔细阅读合同条款，确保借贷利率在法定范围内。

三、实际操作建议

1. 明确约定利率：在签订借款合同时，借贷双方应明确约定利率，并确保该利率不超过当时LPR的四倍，以避免高利贷的风险。
2. 及时查询LPR：由于LPR每月更新，借贷双方在协商利率时应及时查询最新的LPR数值，以确保约定的利率符合法律规定。
3. 保留证据：在借贷过程中，双方应保留好相关证据，如借款合同、转账记录等，以便在发生纠纷时能够证明自己的权益。

示例说明：

假设当前一年期LPR为3.55%，则其四倍为14.2%（年利率），换算到月利率约为1.18%。如果借贷双方约定的月利率为1%，则该利率是合法的；但如果约定的月利率为1.5%，则超过了法定上限，可能被视为高利贷。

总结与提醒：

民间借贷利率的确定需遵循法律规定和双方协商的原则，而高利贷的认定则取决于合同成立时一年期LPR的四倍所对应的月利率。在实际操作中，借贷双方应密切关注LPR的变化，并确保约定的利率符合法律规定，以维护自身的合法权益。如果你在借贷过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。