当未成年骑电动车被小车撞到发生事故时，这是一个涉及多个法律层面和实际操作步骤的复杂情况。以下是我为您详细梳理的处理流程和建议：
一、事故现场处理与安全保障
确保安全：
- 首要任务是确保事故现场的安全，避免二次事故的发生。如果可能，将车辆移至不妨碍交通的地方，并开启危险警示灯（如果电动车配备的话），同时放置警示标志。
- 立即拨打120急救电话，确保伤者得到及时救治。
报警与勘查：
- 及时拨打122报警电话，等待交警前来勘查现场。在交警到达前，尽量保持现场原始状态，不要随意移动车辆或破坏现场痕迹，以便交警准确判断事故发生过程和原因。
二、责任认定与承担
责任判定：
- 交警会根据事故现场勘查结果、双方当事人的陈述、证人证言以及相关法律法规，来认定事故责任。如果未成年人未满16周岁驾驶电动车，这通常属于违法行为，可能会影响责任认定。
- 如果未成年人承担主要或全部责任，其监护人需依法承担民事赔偿责任。
责任承担：
- 如果未成年人有个人财产（如压岁钱、储蓄等），应先从其本人财产中支付赔偿费用。
- 不足部分由其监护人承担赔偿责任。如果监护人尽到了监护职责，可以依法减轻侵权责任。
- 如果监护人无赔偿能力或拒绝赔偿，受害人可以通过诉讼途径解决，法院会依法判决并强制执行。
三、赔偿事宜与协商
赔偿范围：
- 赔偿范围包括医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入等。具体金额需要根据实际损失和相关证据来计算。
协商赔偿：
- 在交警部门的主持下，双方监护人可以协商赔偿事宜。如果达成一致，可以签订赔偿协议，并按照协议履行赔偿义务。
- 如果协商不成，受害人可以向法院提起民事诉讼，要求肇事方及其监护人承担赔偿责任。
四、法律后果与保险赔付
法律后果：
- 如果事故造成人员重伤或死亡，未成年人及其监护人可能面临刑事处罚，具体取决于事故的严重程度和未成年人的年龄、行为能力等因素。
- 保险公司通常不会赔偿未成年非法驾驶电动车导致的伤亡事故，因为这属于违法驾驶行为。
预防措施与保险建议：
- 监护人应加强对未成年人的监管，避免其驾驶电动车上路，特别是未满16周岁的未成年人。
- 如果家庭确实需要电动车作为交通工具，建议为电动车购买相应的保险，以在发生事故时减轻经济负担。但需要注意的是，保险赔付通常只覆盖合法驾驶行为导致的事故。
五、后续处理与建议
配合调查：
- 监护人应积极配合交警部门的调查工作，提供相关信息和证据，以便交警准确认定事故责任。
法律意识提升：
- 增强监护人和未成年人的法律意识，了解交通事故处理的法律程序和责任分担原则，以便在发生事故时能够正确应对。
安全教育：
- 加强对未成年人的交通安全教育，提高其自我保护能力和遵守交通规则的意识。可以通过讲解交通法规、观看交通安全教育视频、参加交通安全实践活动等方式进行。
综上所述，未成年骑电动车被小车撞到发生事故时，需要综合考虑事故现场处理、责任认定与承担、赔偿事宜与协商、法律后果与保险赔付以及后续处理与建议等多个方面。各方应共同努力，加强监管和教育，预防和减少此类事故的发生。