民间借贷中约定1分钱利息（通常理解为月利率1%）的合法性，需结合具体情境判断，但一般情况下是合法的。以下是对此问题的详细分析：
一、法律依据与利率标准
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，受法律保护。以当前常见的一年期LPR约3.45%为例，其四倍约为13.8%。在此情况下，月利率1%（年化12%）低于法定上限，因此属于合法范围。
二、合法性判定需考虑的因素
利率是否超限：
- 需对比借款时的LPR四倍标准。例如，若合同成立时四倍LPR为14%，则月利率1%合法；
- 若LPR调整导致四倍值降低（如降至10%），则月利率1%可能超出保护上限，超出部分的利息将不受法律保护。
是否存在其他违法情形：
- 变相高息：出借人不得通过手续费、服务费等名义增加实际成本，变相提高利率；
- 职业放贷：以营利为目的频繁放贷可能构成非法经营，相关借贷合同可能无效；
- 暴力催收：采用威胁、骚扰等手段追债可能涉及刑事犯罪，如寻衅滋事罪、非法拘禁罪等。
三、法律后果与建议
合法范围内的利息：
- 借款人需按约定偿还本金及利息，出借人有权通过法律途径追讨。
超出部分的利息：
- 若利率超出法定上限，借款人可拒绝支付超出部分的利息；
- 已支付的超出部分利息，借款人可通过诉讼主张返还。
遭遇非法行为：
- 建议保留证据（如借款合同、转账记录、聊天记录等）并向公安机关或监管部门举报；
- 若因非法行为遭受损失，可依法向出借人主张赔偿。
四、特殊情况说明
无约定或约定不明的情况：
- 如果借款合同对支付利息没有约定，或者约定不明确，则视为没有利息；
- 但若因此发生争议，法院可参照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，则视为没有利息。
高利贷的认定：
- 即使月利率1%本身合法，但出借人不得通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务；
- 这些行为可能构成高利贷或其他违法犯罪活动，不受法律保护。
总结与建议：民间借贷中约定1分钱利息（月利率1%）在大多数情况下是合法的，但需确保利率不超过合同成立时一年期LPR的四倍。同时，借贷双方应明确约定利率，并避免存在变相高息、职业放贷、暴力催收等违法情形。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。