结论前置：遗产未清算时，债权人一般不能直接保全继承人个人财产，但可以申请保全遗产或要求继承人在继承遗产范围内承担责任。以下从不同角度详细分析：

一、遗产未清算时债权人的权利范围

根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条规定：“继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。”

1. 遗产保全优先
   债权人若发现被继承人留有遗产（如房产、存款、车辆等），可向法院申请诉前财产保全或诉讼中财产保全，直接查封、冻结遗产，防止遗产被转移或隐匿。例如，被继承人名下有一套价值200万元的房产，债权人可申请法院查封该房产，待遗产清算后优先受偿。

2. 继承人责任限定
   若遗产已由继承人实际控制（如已过户至继承人名下），债权人可要求继承人在继承遗产的实际价值范围内承担清偿责任。但需注意：

   • 继承人仅以遗产价值为限承担责任，超出部分无需用个人财产偿还；
     
   • 若继承人放弃继承，则无需承担任何债务清偿责任。

二、债权人能否直接保全继承人财产？

一般不能直接保全继承人个人财产，但存在例外情形：

1. 继承人恶意转移遗产
   若继承人通过隐匿、转移、变卖遗产等方式逃避债务，债权人可依据《民法典》第五百三十八条（债权人撤销权）或《民事诉讼法》相关规定，申请法院撤销继承人的不当行为，并追回遗产用于清偿债务。例如，继承人将被继承人的存款转移至自己账户后挥霍，债权人可申请法院冻结该账户并追回资金。

2. 继承人自愿承担超出遗产价值的债务
   若继承人明确表示愿意以个人财产偿还被继承人债务（如签署书面承诺），债权人可依据该承诺要求继承人履行。但此情形需继承人自愿，法院不会强制要求。

三、实务操作建议

1. 债权人应尽快行动

   • 在知道被继承人死亡后，及时调查遗产范围（如房产、存款、股权等）；
     
   • 向法院申请财产保全，防止遗产被处分；
     
   • 在继承开始后3年内提起诉讼（诉讼时效为3年），避免超过时效丧失权利。

2. 继承人应谨慎处理遗产

   • 若接受继承，需在遗产范围内承担债务，建议提前评估遗产价值与债务总额；
     
   • 若放弃继承，需通过书面形式明确表示，并避免实际占有遗产（如居住在被继承人的房屋中），否则可能被认定为“实际继承”而承担责任。

四、示例说明

• 案例一：甲去世后留有100万元存款和80万元债务，其子乙继承存款后需偿还80万元债务，剩余20万元归乙所有。债权人可直接申请冻结乙名下的该100万元存款（保全遗产），无需保全乙的其他个人财产。
  
• 案例二：丙去世后留有50万元债务，但遗产仅值30万元，其女丁继承后仅需偿还30万元，剩余20万元债务因超出遗产价值而消灭。债权人不能要求丁用个人财产偿还剩余20万元。
  
• 案例三：戊去世后，其子己将戊的房产过户至自己名下并出售，所得款项用于个人消费。债权人可申请法院撤销己的出售行为，追回房款用于清偿戊的债务。

总结：遗产未清算时，债权人应优先保全遗产或要求继承人在遗产范围内承担责任，而非直接保全继承人个人财产。若您遇到具体纠纷，可进一步向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细解决方案。