结论：在银行贷款经营贷已打到对方账户但合同还未生效的情况下，你可以尝试与对方协商要求其将款项打回，但对方并无法律义务必须配合；若协商无果，你可能需要通过法律途径解决，但需注意合同生效状态对贷款归属及还款责任的影响。以下是对此问题的详细分析：
一、合同生效前的贷款发放与款项处理
合同生效前的贷款发放：
- 通常情况下，银行贷款的发放是基于双方已签订并生效的贷款合同。若合同尚未生效，银行理论上不应发放贷款。但实际操作中，可能因流程衔接问题导致贷款提前发放至对方账户。
款项处理：
- 协商要求打回：由于合同尚未生效，你可以尝试与对方协商，要求其将已收到的贷款款项打回至你的账户或银行指定账户。这是最直接且成本最低的解决方式。
- 对方无配合义务：然而，对方并无法律义务必须配合你的要求。因为款项一旦进入其账户，即成为其财产（尽管可能因合同未生效而存在争议），对方有权决定如何处理。
二、合同生效状态对贷款归属及还款责任的影响
合同生效后的贷款归属：
- 若合同最终生效，且合同中明确约定了贷款的发放、使用及还款等条款，则贷款款项的归属及还款责任将按照合同约定执行。
合同未生效或无效的情况：
- 合同未生效：若合同因某种原因（如未满足生效条件）最终未生效，则贷款款项的归属及还款责任可能存在争议。此时，你可能需要依据相关法律法规及合同条款（如有）来主张自己的权益。
- 合同无效：若合同因违反法律法规或公序良俗等原因被认定为无效，则贷款款项应返还给原出借方（即银行），且双方可能需承担相应的法律责任。但在此情况下，你仍需与对方及银行协商解决款项返还问题。
三、法律途径解决争议
协商无果后的法律途径：
- 若与对方协商无果，且你认为自己的权益受到侵害，可以考虑通过法律途径解决争议。这可能包括向法院提起诉讼或申请仲裁等。
法律途径的注意事项：
- 证据收集：在采取法律途径前，务必收集并保存好所有与贷款发放、合同签订及协商过程相关的证据材料。
- 法律咨询：由于法律途径涉及复杂的法律程序和专业知识，建议你在采取行动前咨询专业律师（即我，王志伟律师）的意见，以确保自己的权益得到最大程度的保护。
四、建议与风险提示
建议：
- 尽快协商：首先尝试与对方协商解决款项返还问题，以节省时间和成本。
- 审查合同：仔细审查贷款合同的条款，特别是关于合同生效条件、贷款发放及还款等条款，以了解自己的权益和义务。
- 咨询律师：在采取任何行动前，咨询专业律师的意见，以确保自己的行动合法且有效。
风险提示：
- 法律风险：若通过法律途径解决争议，可能面临诉讼或仲裁等法律程序带来的时间、金钱和精力成本。
- 执行风险：即使获得法院或仲裁机构的支持，也可能面临对方不履行判决或裁决的风险。此时，你可能需要申请强制执行等措施来维护自己的权益。
最后，我理解你在面对这种情况时可能感到焦虑和困惑。但请放心，作为专业律师，我将根据你的具体情况提供个性化的法律建议和解决方案。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。