结论：您所描述的这种情况，到手金额远低于借款金额的部分，很可能属于不合理的“砍头息”或高额利息，您只需偿还实际借款金额及合理利息部分，超出法定利率的利息无需偿还。同时，对于对方威胁冻结银行卡的行为，您需要保持警惕，这很可能是不合法的催收手段。以下是对此问题的详细分析：
一、关于借款金额与到手金额不符的问题
砍头息或高额利息：
- 在网贷中，有时会出现借款金额与实际到手金额不符的情况，这往往是因为出借方在放款时就已经扣除了部分利息或费用，即所谓的“砍头息”。
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
- 因此，您只需偿还实际到手的900元借款本金，以及按照法定利率计算的利息，超出部分的利息无需偿还。
法定利率限制：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，受法律保护。超出部分的利息，法院不予支持。
- 您需要了解当前的法定利率上限，并据此计算应偿还的利息金额。
二、关于对方威胁冻结银行卡的问题
非法催收手段：
- 对方威胁冻结您的银行卡，很可能是一种不合法的催收手段。正规的金融机构或法院在冻结银行卡前，必须依法进行，并会向您送达相关的法律文书。
- 您有权拒绝对方的不合理要求，并可以向相关部门投诉或报警。
应对措施：
- 保留证据：保存好所有与借款相关的证据，包括借款合同、转账记录、聊天记录等。
- 沟通协商：尝试与对方进行沟通，说明您的还款意愿和实际情况，要求对方提供合法的还款方案。
- 寻求帮助：如果对方持续骚扰或威胁您，您可以向当地公安机关报案，或者向银保监会等监管机构投诉。
三、建议与行动
核实借款合同：
- 仔细审查借款合同，了解其中的条款和条件，特别是关于利息、费用、还款方式等方面的规定。
计算应还款项：
- 根据实际借款金额和法定利率，计算您应偿还的本金和利息金额。
与对方协商：
- 尝试与对方进行协商，达成一个合理的还款方案。如果对方不同意，您可以考虑通过法律途径解决。
警惕非法催收：
- 对于对方的任何威胁或骚扰行为，都要保持警惕，并及时采取措施保护自己的合法权益。
最后，如果您在处理此事过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询。我会根据您的具体情况，提供专业的法律建议和帮助。