关于个人经营债务的计算与承担方式，这主要取决于您的经营形式以及相关法律法规的规定。以下是我为您详细梳理的解答：
一、债务性质与责任界定
个人经营所欠债务属于民事债务，受《中华人民共和国民法典》的调整。根据民法典的相关规定，个人经营债务的责任主体和承担方式主要依据经营形式来区分：
个体工商户：
- 如果您是以个人名义进行经营活动，那么所产生的债务应由您个人承担，即以您的个人财产（包括储蓄、房产、车辆等）负责清偿。
- 清偿顺序上，一般会首先使用投资经营的资本，不足部分再动用您的其他个人财产。
个人独资企业：
- 如果您经营的是个人独资企业，那么您作为投资人需要对企业债务承担无限连带责任。这意味着，如果企业破产或无法偿还债务，您的家庭财产（如房产）也可能被追偿。
合伙企业：
- 如果您参与的是合伙企业，那么普通合伙人需要对合伙债务承担连带清偿责任，而有限合伙人则仅以其出资额为限承担责任。
二、债务处理流程与策略
在明确了债务责任主体后，接下来是如何处理这些债务。以下是一些建议的处理流程与策略：
债务梳理与优先级排序：
- 列出所有债务明细，包括金额、利率、到期日等信息。
- 根据债务的紧急程度和利率高低，优先偿还高息或逾期风险高的债务。
协商重组方案：
- 与债权人沟通，尝试延长还款期限、降低利率或分期偿还。
- 法律依据：《民法典》允许当事人协商一致变更合同，这为您与债权人协商提供了法律支持。
资产处置与债务清偿：
- 如果必要，可以考虑变现非核心资产（如闲置设备、车辆）用于偿债。
- 在处置资产时，需注意避免低价转让，以免损害其他债权人的利益。
三、风险防范与法律救济
为了降低债务风险并保障自身权益，您还可以采取以下措施：
事前预防措施：
- 建立财务预警机制，监控资产负债率，建议不超过60%。
- 购买商业保险对冲经营风险，如公众责任险、财产损失险等。
诉讼与执行程序：
- 如果被起诉，需在收到传票后及时提交答辩状，并积极参与诉讼过程。
- 败诉后未履行判决，可能面临财产查封、冻结甚至司法拘留等后果。因此，务必遵守法院判决，积极履行还款义务。
特殊情形处理：
- 如果债务涉及夫妻共同债务或继承中的债务清偿等特殊情形，需根据相关法律法规进行特殊处理。例如，夫妻共同债务需证明债务用于夫妻共同生活或经营；继承中的债务清偿则需在遗产范围内承担责任。
四、行动建议
最后，我给您一些具体的行动建议：
- 立即停止以贷养贷行为，避免债务雪球效应。
- 制作详细收支表，削减非必要开支，如娱乐消费等。
- 咨询专业律师评估债务重组可行性，以便制定更合理的还款计划。
- 探索合法增收途径，如兼职、资产出租等，增加收入来源以偿还债务。
- 定期向债权人反馈还款进展，保持诚信沟通，争取债权人的理解和支持。
希望以上解答能够帮助您更好地理解和处理个人经营债务问题。如果您还有其他疑问或需要进一步的帮助，请随时告诉我。