结论前置：贷款第三方收取18个点的费用是否合法，并非一概而论，而是取决于多个因素，包括费用的合理性、合同约定的有效性、第三方的资质以及是否提供了相应的服务等。若费用合理且符合相关法律法规，则合法；反之，则可能违法。
1. 费用的合理性与法律依据
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。在贷款场景中，如果第三方作为中介，提供了贷款咨询、申请、评估等媒介服务，那么其有权根据中介合同收取一定的服务费。
- 合理性判断：服务费的金额应当基于提供的服务内容和质量来确定，不得过高或不合理。18个点的费用是否合理，需要结合贷款金额、贷款类型、借款人资质、市场条件以及第三方提供的具体服务等因素进行综合判断。如果服务费超出了合理范围，可能构成不当得利，甚至触犯法律。
2. 合同约定与借款人同意
- 合同约定：第三方在与借款人签订相关合同前，应明确告知借款人需要收取的费用及其金额。若合同内容不违反法律法规的强制性规定，且借款人知晓并同意支付该费用，则该费用的收取在一定程度上是合法有效的。
- 借款人权益：如果借款人认为合同中的费用条款存在欺诈、胁迫、显失公平等情形，可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销该合同条款。
3. 第三方资质与经营范围
- 资质要求：第三方必须具备合法的经营资质，且其经营范围应包含相关的贷款服务或中介服务。如果第三方没有取得相关金融许可资质或超越经营范围收取高额费用，则这种行为可能是违法的。
- 扰乱金融秩序：没有取得相关金融许可资质的主体从事经营性贷款业务并收取费用，将扰乱金融秩序，是不被法律允许的。
4. 关于18个点费用的具体分析
- 非绝对标准：“18个点的费用”并非一个绝对的合法或非法标准。它取决于多种因素，如前所述，包括贷款金额、贷款类型、借款人资质、市场条件以及第三方提供的具体服务等。
- 综合判断：如果第三方提供了与收取费用相匹配的服务，且费用的收取符合相关法律法规的规定和合同约定，那么18个点的费用在理论上是可能的。然而，如果费用过高或第三方未提供相应服务，则这种收费可能存在问题。
5. 借款人的维权途径
如果借款人认为第三方收取的费用不合理或不合法，可以与第三方协商解决；协商不成的，可以通过以下途径维护自己的合法权益：
建议：借款人在面对此类问题时，应仔细审查合同条款、了解第三方的资质和服务内容，并在必要时寻求法律帮助以维护自己的合法权益。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询，我会结合你的具体情况给出更详细的解答。