针对您提出的问题“别人开我车撞了人我有保险，需要自己出钱吗”，这确实是一个涉及多个方面的复杂问题。下面我将从保险类型与覆盖范围、保险条款与免赔情形、事故责任划分与损失情况等几个方面，为您详细解答。
一、保险类型与覆盖范围
交强险：
- 交强险是强制购买的保险，用于赔付因交通事故造成的第三者人身伤亡和财产损失。但交强险的赔偿限额是有限的，例如，某些地区交强险的财产损失赔偿限额为2000元，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元。如果事故造成的损失在这个限额内，保险公司将全额赔付，您作为车主通常无需自掏腰包。但如果损失超出了这个限额，超出部分就需要您自行承担或由其他商业保险来补充赔偿。
商业险：
- 商业险是车主自愿购买的保险，用于补充交强险的不足。常见的商业险包括第三者责任险、车损险等。如果您投保了足额的商业第三者责任险，且事故造成的损失在保险赔偿限额之内，那么保险公司将承担赔偿责任，您无需额外付钱。但如果损失超出了保险限额，超出部分还是需要您自行承担。
二、保险条款与免赔情形
绝对免赔额：
- 部分商业险条款中设有绝对免赔额，即低于某一金额的损失保险公司不予赔付。如果事故造成的损失低于这个金额，那么这部分损失就需要您自己出钱。
免赔情形：
- 保险合同中通常会约定一些免责条款，如无证驾驶、酒后驾驶、车辆未按规定年检、故意行为等。在这些情形下，保险公司将拒绝赔偿或部分拒绝赔偿，相应的损失就需要您自己承担。例如，如果借车人酒驾或毒驾导致事故，保险公司依据免责条款不予赔偿，那么您作为车主可能需要承担全部或部分费用。
三、事故责任划分与损失情况
责任划分：
- 交通事故发生后，交警部门会对事故责任进行划分。如果借车人被认定为无责任或次要责任方，那么损失可能主要由对方或其保险公司承担。但如果借车人被认定为主要责任方或全责方，那么您作为车主可能需要承担更多损失。
损失程度：
- 事故造成的损失程度也是决定您是否需要自行出钱的重要因素。如果损失较小且在保险责任范围内，您通常无需自己出钱。但若损失较大或涉及人身伤亡等严重情况，可能需要通过法律途径解决赔偿问题，您可能需要先垫付部分费用。
四、特殊费用与间接损失
- 在某些情况下，受害者可能会要求赔偿精神损害抚慰金等特殊费用，或者因事故导致的停运损失、贬值损失等间接损失。这些费用可能不在保险的赔偿范围内，或者赔偿额度有限，需要您自行承担。
总结与建议：
为了避免不必要的经济损失和纠纷，我建议您在购买车险时仔细阅读保险条款，了解保险责任与免赔情形。同时，在借车给他人时，要确保借车人具备合法的驾驶资格，并了解其驾驶习惯和安全意识。在发生交通事故后，应及时报警并通知保险公司以便尽快处理赔偿事宜。此外，您还应遵守交通法规，避免违法行为导致的保险拒赔情况发生。
希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。