未年检车辆发生交通事故，交警会依法对车辆年检状态进行核查，并根据事故责任划分及年检违法情况分别处理。具体处理方式如下：

1. 事故责任认定与年检违法处理并行
   交警到达现场后，会先按《道路交通事故处理程序规定》进行责任划分（如全责、主次责等）。同时，会核查车辆年检状态，若发现未年检，将依据《道路交通安全法》第13条、第90条，对驾驶人处以200元罚款、记3分，并可扣留机动车直至补检完成。
   关键点：年检违法处罚与事故责任认定是独立程序，即使事故中无责，未年检仍需接受处罚。

2. 保险理赔可能受限
   根据《机动车第三者责任保险条款》，未年检车辆发生事故时，保险公司可能以“车辆未按规定检验或检验不合格”为由拒赔（需看具体保单条款）。若事故造成他人损失，驾驶人需自行承担赔偿责任。
   例外情形：若能证明事故与车辆技术状况无关（如对方全责追尾），部分法院可能支持保险公司赔付，但需通过诉讼解决。

3. 事故责任可能加重
   若未年检车辆存在安全隐患（如刹车失灵、轮胎磨损严重），且该隐患与事故发生有因果关系，交警在认定责任时可能加重驾驶人责任比例。例如，原可能认定次责，因车辆隐患升级为主责。

建议行动：

• 立即补检车辆，保留补检凭证以应对后续处理；
  
• 若对责任认定有异议，3日内申请复核；
  
• 联系保险公司确认理赔政策，必要时咨询律师准备诉讼材料。
  

如有其他细节需进一步分析（如事故具体情形、保险条款等），可直接向我提问。