结论概述：还款日晚上11点还款未能成功，款项在第二天才到账，是否算作逾期，这主要取决于贷款合同或相关协议中的具体约定，以及贷款机构或银行的内部规定和实际操作。

详细分析：

1. 合同约定优先：

   • 首先，应仔细审查贷款合同或相关协议中关于还款时间、还款方式以及逾期定义的条款。如果合同中明确规定了还款必须在还款日的某个具体时间点（如晚上12点前）之前完成，否则即视为逾期，那么晚上11点还款未能成功，款项在第二天到账，就可能被视为逾期。
   • 反之，如果合同中没有如此明确的规定，或者规定较为模糊，那么就需要参考贷款机构或银行的内部规定和实际操作。

2. 贷款机构或银行规定：

   • 不同的贷款机构或银行可能有不同的还款处理流程和规定。有些机构可能规定，只要在还款日当天有还款尝试（无论成功与否），且款项在还款日后的某个合理时间内到账，就不视为逾期。
   • 而有些机构则可能严格执行合同中的还款时间规定，对任何在还款日之后到账的款项都视为逾期。

3. 实际操作与沟通：

   • 在实际操作中，如果因系统故障、网络问题或其他不可抗力因素导致还款未能及时成功，借款人应及时与贷款机构或银行沟通，说明情况并提供相关证据。
   • 贷款机构或银行在核实情况后，可能会根据实际情况对逾期记录进行调整或免除逾期费用。

4. 逾期后果与应对：

   • 如果确实被认定为逾期，借款人可能需要承担逾期费用、罚息等额外费用，并可能影响个人信用记录。
   • 在这种情况下，借款人应尽快与贷款机构或银行协商解决方案，如申请延期还款、分期还款等，以减轻逾期带来的负面影响。

建议与行动：

• 审查合同：首先，借款人应仔细审查贷款合同或相关协议中的还款条款，了解具体的还款时间和逾期定义。
• 沟通协商：如果因特殊原因导致还款未能及时成功，借款人应及时与贷款机构或银行沟通，说明情况并寻求解决方案。
• 保留证据：在沟通过程中，借款人应保留好相关证据，如还款记录、沟通记录等，以备不时之需。
• 关注信用记录：借款人应定期关注自己的信用记录，确保没有因逾期等不良行为而影响个人信用。

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